How To Find the Best Mortgage Hvordan at finde de bedste Mortgage

This article includes information about: Denne artikel indeholder oplysninger om:

• Shopping Around for Best Mortgage Shopping Omkring for Best Mortgage

• Obtaining Cost Information Opnåelse oplysninger om omkostningerne

• Down Payment and Private Mortgage Insurance Ned Betaling og Privat Mortgage Insurance

• Obtaining the Best Deal At opnå det bedst Deal

• Fair Lending Fair Udlån

• Qualifying with Credit Problems Skattebegunstigede med Kredit Problemer

Shopping Around for the Best Mortgage Shopping frem til de bedste Mortgage

Shopping around for a home loan or mortgage will help you to get the best financing deal. Shopping rundt om et boliglån eller prioritetslån vil hjælpe dig med at få den bedste finansiering deal. A mortgage, whether it's a home purchase, a refinancing, or a home equity loan, is a product, just like a car, so the price and terms may be negotiable. Et prioritetslån, om det er et hjem køb, en refinansiering, eller et hjem ansvarlig lånekapital, er et produkt, ligesom en bil, så prisen og udtryk kan forhandles. You'll want to compare all the costs involved in obtaining a mortgage. Du ønsker at sammenligne alle omkostninger i forbindelse med opnåelse af et realkreditlån. Shopping, comparing, and negotiating may save you thousands of dollars. Shopping, sammenligning, og forhandle mai spare dig for tusindvis af dollars.

Obtain Information From Several Lenders Indhente oplysninger fra flere Långivere

Home loans are available from several types of lendersthrift institutions , commercial banks, mortgage companies, and credit unions. Boliglån er tilgængelige fra flere typer af lendersthrift institutioner, kommercielle banker, pant virksomheder, og kreditforeninger. Different lenders may quote you different prices, so you should contact several lenders to make sure you're getting the best price. Forskellige långivere mai citerer du forskellige priser, så du bør kontakte flere långivere til at sikre, at du får den bedste pris. You can also get a home loan through a mortgage broker. Brokers arrange transactions rather than lending money directly; in other words, they find a lender for you. Du kan også få et boliglån via et realkreditlån mægler. Mæglere arrangere transaktioner snarere end at låne penge direkte, eller med andre ord, de finder en långiver for dig. A broker's access to several lenders can mean a wider selection of loan products and terms from which you can choose. En mægler adgang til flere långivere kan betyde et bredere udvalg af lånet produkter og vilkår, hvorfra du kan vælge. Brokers will generally contact several lenders regarding your application, but they are not obligated to find the best deal for you unless they have contracted with you to act as your agent. Mæglere vil normalt kontakte flere långivere i forbindelse med din ansøgning, men de er ikke forpligtiget til at finde den bedste løsning for dig, medmindre de har indgået aftale med dig om at fungere som din agent. Consequently, you should consider contacting more than one broker, just as you should with banks or thrift institutions. Derfor bør du overveje at kontakte mere end en mægler, ligesom du bør med banker eller sparsommelighed institutioner.

Whether you are dealing with a lender or a broker may not always be clear. Hvad enten du står over for en långiver eller en mægler måske ikke altid er klar. Some financial institutions operate as both lenders and brokers. Nogle pengeinstitutter fungere som både långivere og mæglere. And most brokers' advertisements do not use the word "broker." Og de fleste mæglere 'reklamer ikke bruge ordet "mægler." Therefore, be sure to ask whether a broker is involved. Derfor skal du huske at spørge, om en mægler er involveret. This information is important because brokers are usually paid a fee for their services that may be separate from and in addition to the lender's origination or other fees. Denne information er vigtig, fordi mæglere er normalt betales et gebyr for deres tjenester, der kan være adskilt fra og som supplement til långiveren's opkaldsoprindelse eller andre gebyrer. A broker's compensation may be in the form of "points" paid at closing or as an add-on to your interest rate , or both. En børsmægler's kompensation kan være i form af "punkter" betalt ved lukning eller som et add-on til din rente eller begge dele. You should ask each broker you work with how he or she will be compensated so that you can compare the different fees. Du bør spørge hver mægler du arbejder med, hvordan han eller hun vil blive kompenseret, så du kan sammenligne de forskellige gebyrer. Be prepared to negotiate with the brokers as well as the lenders. Vær parat til at forhandle med mæglere samt långivere.

Obtain All The Important Cost Information Indhente alle de vigtige oplysninger om omkostningerne

Be sure to get information about mortgages from several lenders or brokers. Vær sikker på at få oplysninger om realkreditlån fra flere långivere eller mæglere. Know how much of a down payment you can afford, and find out all the costs involved in the loan. Vide, hvor meget af acontobetaling du har råd, og find ud af alle omkostninger i forbindelse med lånet. Knowing just the amount of the monthly payment or the interest rate is not enough. Knowing blot størrelsen af den månedlige betaling eller den rente, er ikke nok. Ask for information about the same loan amount, loan term, and type of loan so that you can compare the information. Spørg om oplysninger om de samme lånebeløbet, lån sigt og type af lån, så du kan sammenligne oplysningerne. The following information is important to get from each lender and broker: Følgende oplysninger er vigtigt at komme fra hver enkelt långiver og mægler:

Rates Priser

• Ask each lender and broker for a list of its current mortgage interest rates and whether the rates being quoted are the lowest for that day or week. Spørg hver långiver og mægler for en liste over sine nuværende pant rentesatser og om de satser, der har været citeret er de laveste for den pågældende dag eller uge.
• Ask whether the rate is fixed or adjustable. Spørg, om satsen er faste eller indstillelige. Keep in mind that when interest rates for adjustable-rate loans go up, generally so does the monthly payment. Husk, at når renten for indstillelige rente lån gå op, som regel det gør den månedlige betaling.
• If the rate quoted is for an adjustable-rate loan, ask how your rate and loan payment will vary, including whether your loan payment will be reduced when rates go down. Hvis den kurs citeret er en justerbar-sats lånet, spørge, hvordan dit sats og lån betaling vil variere, herunder også, om dit lån betaling vil blive reduceret, når satser gå ned.
• Ask about the loan's annual percentage rate (APR) . The APR takes into account not only the interest rate but also points, broker fees, and certain other credit charges that you may be required to pay, expressed as a yearly rate. Spørg om lån årlige omkostninger i procent (ÅOP). ÅOP tager højde for ikke blot af renten, men også punkter, mægler gebyrer, og visse andre kredit-afgifter, som du kan være forpligtet til at betale, udtrykt som en årlig kurs.

Points Points

Points are fees paid to the lender or broker for the loan and are often linked to the interest rate; usually the more points you pay, the lower the rate. Points er honorarer til långiveren eller mægler for lånet og er ofte forbundet med den rentesats; normalt jo flere point du betaler, jo lavere sats.

• Check your local newspaper for information about rates and points currently being offered. Tjek din lokale avis for at få oplysninger om priser og punkter i øjeblikket tilbydes.
• Ask for points to be quoted to you as a dollar amountrather than just as the number of pointsso that you will actually know how much you will have to pay. Spørg om point, der skal tilbydes dig som en dollar amountrather end blot som antallet af pointsso at du rent faktisk vil vide, hvor meget du skal betale.

Fees Gebyrer

A home loan often involves many fees, such as loan origination or underwriting fees , broker fees, and transaction, settlement, and closing costs. En boliglånet ofte involverer mange gebyrer, såsom lån opkaldsoprindelse eller tegningsgaranti gebyrer, mægler gebyrer, og transaktionen, afregning, og lukke omkostninger. Every lender or broker should be able to give you an estimate of its fees. Enhver långiver eller mægler bør være i stand til at give dig et overslag over sine gebyrer. Many of these fees are negotiable. Mange af disse gebyrer er omsætningspapirer. Some fees are paid when you apply for a loan (such as application and appraisal fees), and others are paid at closing. Nogle gebyrer er betalt, når du ansøge om et lån (såsom anvendelse og vurdering gebyrer), og andre er betalt ved lukning. In some cases, you can borrow the money needed to pay these fees, but doing so will increase your loan amount and total costs. I nogle tilfælde kan du låne de nødvendige midler til at betale disse gebyrer, men dermed vil øge dine lån beløb og de samlede omkostninger. "No cost" loans are sometimes available, but they usually involve higher rates. "Ingen omkostninger" lån til tider er tilgængelige, men de normalt medføre højere satser.

• Ask what each fee includes. Spørg hvad de enkelte gebyr omfatter. Several items may be lumped into one fee. Flere emner kan være slået sammen i ét gebyr.
• Ask for an explanation of any fee you do not understand. Bede om en forklaring af eventuelle gebyr, du ikke forstår. Some common fees associated with a home loan closing are listed on the Mortgage Shopping Worksheet in this brochure. Nogle af de almindelige gebyrer forbundet med en boliglånet lukning er noteret på realkreditmarkedet Shopping regneark i denne brochure.

Down Payments and Private Mortgage Insurance Ned Betalinger og Privat Mortgage Insurance

Some lenders require 20 percent of the home's purchase price as a down payment. Nogle långivere kræver 20 procent i hjemlandet købspris som en acontobetaling. However, many lenders now offer loans that require less than 20 percent downsometimes as little as 5 percent on conventional loans. Men mange långivere nu tilbyde lån, der kræver mindre end 20 procent downsometimes så lidt som 5 procent på konventionelle lån. If a 20 percent down payment is not made, lenders usually require the home buyer to purchase private mortgage insurance (PMI) to protect the lender in case the home buyer fails to pay. Hvis en 20 procent ned betaling ikke er foretaget, långivere kræver normalt hjemmet køberen til at købe private pant forsikring (PMI) for at beskytte långiver i tilfælde hjemmet køber undlader at betale. When government-assisted programs such as FHA (Federal Housing Administration), VA (Veterans Administration), or Rural Development Services are available, the down payment requirements may be substantially smaller. Når regeringen-støtteberettigede programmer såsom FHA (Federal Housing Administration), VA (Veterans Administration), eller Udvikling af Landdistrikter tjenester er tilgængelige, ned betaling krav kan være betydeligt mindre.

• Ask about the lender's requirements for a down payment, including what you need to do to verify that funds for your down payment are available. Spørg om laangiverens krav til en acontobetaling, herunder hvad du skal gøre for at kontrollere, at midlerne til din acontobetaling er til rådighed.
• Ask your lender about special programs it may offer. Spørg din långiver om særlige programmer den kan tilbyde.

If PMI is required for your loan, Hvis PMI er påkrævet for dine lån,

• Ask what the total cost of the insurance will be. Spørg, hvad de samlede udgifter til forsikringer vil blive.
• Ask how much your monthly payment will be when including the PMI premium. Spørg hvor meget din månedlige betaling vil være, når herunder PMI præmie.
• Ask how long you will be required to carry PMI. Spørg hvor længe vil du blive bedt om at foretage PMI.

Obtain the Best Possible Deal Opnå de bedst mulige Deal

Once you know what each lender has to offer, negotiate for the best deal that you can. Når du ved, hvad de enkelte långiver har at tilbyde, forhandle for den bedste aftale, som du kan. On any given day, lenders and brokers may offer different prices for the same loan terms to different consumers, even if those consumers have the same loan qualifications. På en given dag, långivere og mæglere kan tilbyde forskellige priser for samme lånevilkår til forskellige forbrugere, selv om disse forbrugere har samme lån kvalifikationer. The most likely reason for this difference in price is that loan officers and brokers are often allowed to keep some or all of this difference as extra compensation. Den mest sandsynlige årsag til denne forskel i prisen er, at lånet officerer og mæglere er ofte lov til at beholde nogle af eller alle denne forskel som ekstra kompensation. Generally, the difference between the lowest available price for a loan product and any higher price that the borrower agrees to pay is an overage. Generelt er forskellen mellem den lavest mulige pris for et lån produkt og enhver højere pris, at låntager accepterer at betale er en overdosering. When overages occur, they are built into the prices quoted to consumers. Når overskud opstår, de er indbygget i priser for forbrugerne. They can occur in both fixed and variable-rate loans and can be in the form of points, fees, or the interest rate. De kan forekomme i både fast og variabel rente lån og kan være i form af point, gebyrer, eller den rentesats. Whether quoted to you by a loan officer or a broker, the price of any loan may contain overages. Hvorvidt citerede til dig af et lån officer eller en mægler, at prisen på eventuelle lån kan indeholde overskud.

Have the lender or broker write down all the costs associated with the loan. Har långiver eller mægler nedskrive alle udgifter i forbindelse med lånet. Then ask if the lender or broker will waive or reduce one or more of its fees or agree to a lower rate or fewer points. Så spørger, om långiver eller mægler vil frafalde eller nedsætte en eller flere af sine honorarer eller acceptere en lavere sats eller færre punkter. You'll want to make sure that the lender or broker is not agreeing to lower one fee while raising another or to lower the rate while raising points. Du ønsker at sikre, at långiver eller mægleren er ikke enige om at sænke en afgift og samtidig hæve en anden eller at sænke den kurs, mens hæve punkter. There's no harm in asking lenders or brokers if they can give better terms than the original ones they quoted or than those you have found elsewhere. Der er ingen skade i at spørge långivere eller mæglere, hvis de kan give bedre vilkår end den oprindelige dem, de citerede eller end dem, du har fundet andre steder.

Once you are satisfied with the terms you have negotiated, you may want to obtain a written lock-in from the lender or broker. Når du er tilfreds med de ord, du har forhandlet, kan du få en skriftlig lock-in fra långiver eller mægler. The lock-in should include the rate that you have agreed upon, the period the lock-in lasts, and the number of points to be paid. De lock-in bør omfatte den sats, som du har aftalt, den periode, de lock-in varer, og antallet af point, der skal betales. A fee may be charged for locking in the loan rate. Der kan opkræves gebyr for låsning i lånet sats. This fee may be refundable at closing. Dette gebyr kan refunderes ved lukning. Lock-ins can protect you from rate increases while your loan is being processed; if rates fall, however, you could end up with a less favorable rate. Lock-ins kan beskytte dig mod prisstigninger, mens dine lån er under behandling, hvis satser falder, men du kan ende op med en mindre favorabel sats. Should that happen, try to negotiate a compromise with the lender or broker. Skulle det ske, skal du forsøge at forhandle et kompromis med långiver eller mægler.

Remember To Shop, Compare, Negotiate Husk at shoppe, Sammenlign, forhandle

When buying a home, remember to shop around, to compare costs and terms, and to negotiate for the best deal. Når de køber et hjem, så husk at shoppe rundt, til at sammenligne omkostninger og vendinger, og til at forhandle for den bedste behandling. Your local newspaper and the Internet are good places to start shopping for a loan. Din lokale avis og Internettet er gode steder at starte shopping for et lån. You can usually find information both on interest rates and on points for several lenders. Du kan normalt finde oplysninger om både renter og på point for flere långivere. Since rates and points can change daily, you'll want to check your newspaper often when shopping for a home loan. Siden satser og punkt kan ændre sig dagligt, du ønsker at tjekke din avis ofte når shopping for et boliglån. But the newspaper does not list the fees, so be sure to ask the lenders about them. Men avisen er ikke en liste over de gebyrer, så sørg for at spørge långivere om dem.

Remember: Fair Lending Is Required by Law Husk: Fair Udlån er påkrævet ved lov

The Equal Credit Opportunity Act prohibits lenders from discriminating against credit applicants in any aspect of a credit transaction on the basis of race, color, religion, national origin, sex, marital status, age, whether all or part of the applicant's income comes from a public assistance program, or whether the applicant has in good faith exercised a right under the Consumer Credit Protection Act. Equal Credit Opportunity Act forbyder långivere fra at diskriminere mod kredit ansøgere i ethvert aspekt af en kredit-transaktion på grundlag af race, farve, religion, national oprindelse, køn, civilstand, alder, hvorvidt alle eller en del af ansøgerens indkomst kommer fra en offentlig støtte programmet, eller om ansøgeren er i god tro udøves en rettighed i henhold Consumer Credit Protection Act.

The Fair Housing Act prohibits discrimination in residential real estate transactions on the basis of race, color, religion, sex, handicap, familial status, or national origin. Fair Housing Act forbyder forskelsbehandling i boligområder fast ejendom transaktioner på grundlag af race, farve, religion, køn, handicap, familiær status, eller national oprindelse.

Under these laws, a consumer cannot be refused a loan based on these characteristics nor be charged more for a loan or offered less favorable terms based on such characteristics. I henhold til disse love, en forbruger kan ikke nægtes et lån baseret på disse egenskaber og heller ikke blive opkrævet mere for et lån eller udbydes mindre gunstige vilkår baseret på sådanne karakteristika.

Credit Problems? Credit Problemer? Still Shop, Compare, and Negotiate Stadig Shop, Sammenlign og forhandle

Don't assume that minor credit problems or difficulties stemming from unique circumstances, such as illness or temporary loss of income, will limit your loan choices to only high-cost lenders. Undlad at antage, at mindre kredit problemer eller vanskeligheder, der skyldes unikke forhold, såsom sygdom eller midlertidigt tab af indkomst, vil begrænse dit lån valg, der kun med høje omkostninger långivere.

If your credit report contains negative information that is accurate, but there are good reasons for trusting you to repay a loan, be sure to explain your situation to the lender or broker. Hvis din kredit rapport indeholder negative oplysninger, der er korrekte, men der er gode grunde til tillidsfuld dig til at tilbagebetale et lån, skal du sørge for at forklare din situation til långiveren eller mægler. If your credit problems cannot be explained, you will probably have to pay more than borrowers who have good credit histories. Hvis din kredit problemer ikke kan forklares, vil du sandsynligvis nødt til at betale mere end låntagere, der har gode kredit-historier. But don't assume that the only way to get credit is to pay a high price. Men du behøver ikke at antage, at den eneste måde at få kredit er at betale en høj pris. Ask how your past credit history affects the price of your loan and what you would need to do to get a better price. Spørg, hvordan dine tidligere kredit historie påvirker prisen på dine lån og hvad du skal gøre for at få en bedre pris. Take the time to shop around and negotiate the best deal that you can. Tag dig tid til at shoppe rundt og forhandle den bedste aftale, som du kan.

Whether you have credit problems or not, it's a good idea to review your credit report for accuracy and completeness before you apply for a loan. Uanset om du har kredit problemer eller ej, er det en god ide at gennemgå dit kredit rapport for nøjagtighed og fuldstændighed, før du ansøge om et lån. To order a copy of your credit report, contact: For at bestille en kopi af din kredit rapport, kontakt:

Equifax: (800) 685-1111 Equifax: (800) 685-1111
TransUnion: (800) 916-8800 TransUnion: (800) 916-8800
Experian: (888) EXPERIAN (397-3742) Experian: (888) Experian (397-3742)

This article is courtesy of the Federal Trade Commission. Denne artikel er høflighed i Federal Trade Commission.

Click here for details of how to refinance NOW and GET CASH! Klik her for detaljer om, hvordan man kan refinansiere NU og GET penge! Lower Your Rate! Reducer dit Bedøm!