Πώς να βρεί την καλύτερη υποθήκη

Αυτό το άρθρο περιλαμβάνει τις πληροφορίες για:

• Να ψωνίσει γύρω για την καλύτερη υποθήκη

• Λήψη των πληροφοριών δαπανών

• Κάτω από την πληρωμή και την ιδιωτική ασφάλεια υποθηκών

• Λήψη της καλύτερης διαπραγμάτευσης

• Δίκαιος δανεισμός

• Να είσαι κατάλληλο με τα πιστωτικά προβλήματα

Να ψωνίσει γύρω για την καλύτερη υποθήκη

Να ψωνίσουν γύρω για ένα βασική δάνειο ή μια υποθήκη θα σας βοηθήσουν για να πάρουν την καλύτερη διαπραγμάτευση χρηματοδότησης. Μια υποθήκη, εάν είναι μια βασική αγορά, μια αναχρηματοδότηση, ή ένα δάνειο βασικής δικαιοσύνης, είναι ένα προϊόν, ακριβώς όπως ένα αυτοκίνητο, έτσι η τιμή και οι όροι μπορούν να είναι διαπραγματεύσιμοι. Θα θελήσετε να συγκρίνετε όλες τις δαπάνες που περιλαμβάνονται στη λήψη μιας υποθήκης. Οι αγορές, η σύγκριση, και η διαπραγμάτευση μπορούν σας σώζουν χιλιάδες δολάρια.

Λάβετε τις πληροφορίες από διάφορο lenders

Τα δάνεια "Οικιαών είναι διαθέσιμα από διάφορους τύπους οργάνων lendersthrift, εμπορικών τραπεζών, επιχειρήσεων υποθηκών, και πιστωτικών σωματείων. Οι διαφορετικοί δανειστές μπορούν να σας αναφέρουν διαφορετικές τιμές, έτσι πρέπει να έρθετε σε επαφή με διάφορους δανειστές για να σιγουρευτείτε ότι παίρνετε την καλύτερη τιμή. Μπορείτε επίσης να πάρετε ένα βασικό δάνειο μέσω ενός μεσίτη υποθηκών. Οι μεσίτες τακτοποιούν τις συναλλαγές παρά να δανείσουν τα χρήματα άμεσα με άλλα λόγια, βρίσκουν έναν δανειστή για σας. Η πρόσβαση ενός μεσίτη σε διάφορους δανειστές μπορεί να σημάνει μια ευρύτερη επιλογή των προϊόντων και των όρων δανείου από την οποία μπορείτε να επιλέξετε. Οι μεσίτες γενικά θα έρθουν σε επαφή με διάφορους δανειστές σχετικά με την αίτησή σας, αλλά δεν υποχρεώνονται για να βρούν την καλύτερη διαπραγμάτευση για σας εκτός αν έχουν συμβληθεί με σας να ενεργήσουν ως ο πράκτοράς σας. Συνεπώς, πρέπει να θεωρήσετε περισσότερους από έναν μεσίτες, ακριβώς όπως πρέπει με τις τράπεζες ή thrift τα όργανα.

Εάν εξετάζετε έναν δανειστή ή έναν μεσίτη μπορεί όχι πάντα να είναι σαφής. Μερικά οικονομικά όργανα λειτουργούν και ως δανειστές και ως μεσίτες. Και οι διαφημίσεις των περισσότερων μεσιτών δεν χρησιμοποιούν τη λέξη "μεσίτης." Επομένως, να είστε βέβαιος να ρωτήσει εάν ένας μεσίτης περιλαμβάνεται. Αυτές οι πληροφορίες είναι σημαντικές επειδή οι μεσίτες καταβάλλονται συνήθως μια αμοιβή για τις υπηρεσίες τους που μπορούν να είναι χωριστές από και εκτός από την αρχική σύνταξη του δανειστή ή άλλες αμοιβές. Η αποζημίωση ενός μεσίτη μπορεί να είναι και υπό μορφή "σημείων" που πληρώνονται στο κλείσιμο ή ως πρόσθετα στο επιτόκιό σασ, ή των δύο. Πρέπει να ρωτήσετε κάθε μεσίτη που εργάζεστε με το πώς θα αντισταθμιστεί έτσι ώστε μπορείτε να συγκρίνετε τις διαφορετικές αμοιβές. Προετοιμάζεται για να διαπραγματευτεί με τους μεσίτες καθώς επίσης και τους δανειστές.

Λάβετε όλες τις σημαντικές πληροφορίες δαπανών

Να είστε βέβαιος να πάρει τις πληροφορίες για τις υποθήκες από διάφορους δανειστές ή μεσίτες. Ξέρτε πόσο μιας κάτω πληρωμής μπορείτε να αντέξετε οικονομικά, και να ανακαλύψετε όλες τις δαπάνες περιλήφθείες στο δάνειο. Η γνώση ακριβώς του ποσού της μηνιαίας πληρωμής ή του επιτοκίου δεν είναι αρκετή. Ρωτήστε για τις πληροφορίες περίπου το ίδιους ποσό δανείου, τον όρο δανείου, και τον τύπο δανείου έτσι ώστε μπορείτε να συγκρίνετε τις πληροφορίες. Οι ακόλουθες πληροφορίες είναι σημαντικές να πάρουν από κάθε δανειστή και μεσίτη:

Ποσοστά

• Ρωτήστε κάθε δανειστή και μεσίτη για έναν κατάλογο παρόντων ποσοστών τόκου στεγαστικών δανείων του και εάν τα ποσοστά που αναφέρονται είναι τα χαμηλότερα για εκείνη την ημέρα ή εβδομάδα.
• Ρωτήστε εάν το ποσοστό καθορίζεται ή διευθετήσιμος. Λάβετε υπόψη ότι όταν ανεβαίνουν τα επιτόκια για τα δάνεια διευθετήσιμος-ποσοστού, γενικά έτσι κάνει τη μηνιαία πληρωμή.
• Εάν το ποσοστό που αναφέρεται πηγαίνουν κάτω τα ποσοστά είναι για ένα δάνειο διευθετήσιμος-ποσοστού, ρωτήστε πώς η πληρωμή σας ποσοστού και δανείου θα ποικίλει, συμπεριλαμβάνων εάν η πληρωμή δανείου σας θα μειωθεί όταν.
• Ρωτήστε για το ετήσιο ποσοστό ποσοστού του δανείου (απρίλιος). Ο απρίλιος λαμβάνει υπόψη όχι μόνο το επιτόκιο αλλά και τα σημεία, τα τέλη μεσιτών, και ορισμένα άλλα πιστωτικά ποσά ότι μπορείτε να απαιτηθείτε για να πληρώσετε, εκφρασμένος ως ετήσιο ποσοστό.

Σημεία

Τα σημεία είναι τέλη που καταβάλλονται στο δανειστή ή το μεσίτη για το δάνειο και συνδέονται συχνά με το επιτόκιο συνήθως τα περισσότερα σημεία πληρώνετε, όσο χαμηλότερο το ποσοστό.

• Ελέγξτε την τοπική εφημερίδα σας για τις πληροφορίες για τα ποσοστά και τα σημεία που προσφέρονται αυτήν την περίοδο.
• Ζητήστε για να αναφερθείτε σημεία σε σας ως δολάριο amountrather από ακριβώς ως αριθμός pointsso ότι ξέρετε πραγματικά πόσο θα πρέπει να πληρώσετε.

Αμοιβές

Ένα βασικό δάνειο περιλαμβάνει συχνά πολλές αμοιβές, όπως η αρχική σύνταξη δανείου ή οι ασφαλίζοντας αμοιβέσ, οι αμοιβές μεσιτών, και η συναλλαγή, η τακτοποίηση, και οι δαπάνες κλεισίματος. Κάθε δανειστής ή μεσίτης πρέπει να είναι σε θέση να σας δώσει μια εκτίμηση των αμοιβών του. Πολλές από αυτές τις αμοιβές είναι διαπραγματεύσιμες. Μερικά τέλη καταβάλλονται όταν υποβάλλετε αίτηση για ένα δάνειο (όπως οι αμοιβές εφαρμογής και αξιολόγησης), και άλλες πληρώνονται στο κλείσιμο. Σε μερικές περιπτώσεις, μπορείτε να δανειστείτε τα χρήματα που απαιτούνται για να καταβάλουν αυτές τις αμοιβές, αλλά να κάνει έτσι θα αυξήσει το ποσό δανείου και τις συνολικές δαπάνες σας. Τα δάνεια "καμίας δαπάνησ" είναι μερικές φορές διαθέσιμα, αλλά περιλαμβάνουν συνήθως τα υψηλότερα ποσοστά.

• Ρωτήστε τι κάθε αμοιβή περιλαμβάνει. Διάφορα αντικείμενα μπορούν να συσσωρευθούν σε μια αμοιβή.
• Ζητήστε μια εξήγηση οποιασδήποτε αμοιβής που δεν καταλαβαίνετε. Μερικές κοινές αμοιβές που συνδέονται με ένα κλείσιμο βασικού δανείου παρατίθενται στο φύλλο εργασίας αγορών υποθηκών σε αυτό το φυλλάδιο.

Κάτω πληρωμές και ιδιωτική ασφάλεια υποθηκών 

Μερικοί δανειστές απαιτούν 20 τοις εκατό της τιμής βασικής αγοράς ως κάτω πληρωμή. Εντούτοις, πολλοί δανειστές προσφέρουν τώρα τα δάνεια που απαιτούν λιγότερο από 20 τοις εκατό downsometimes τόσο λίγα όπως 5 τοις εκατό στα συμβατικά δάνεια. Εάν 20 τοις εκατό κάτω από την πληρωμή δεν γίνονται, οι δανειστές απαιτούν συνήθως το βασικό αγοραστή για να αγοράσουν την ιδιωτική ασφάλεια υποθηκών (PMI) για να προστατεύσουν το δανειστή σε περίπτωση που ο βασικός αγοραστής αποτυγχάνει να πληρώσει. Όταν τα κυβέρνηση-βοηθημένα προγράμματα όπως FHA (ομοσπονδιακή διοίκηση κατοικίας), VA (διοίκηση παλαιμάχων), ή οι υπηρεσίες αγροτικής ανάπτυξης είναι διαθέσιμα, οι κάτω απαιτήσεις πληρωμής μπορούν να είναι ουσιαστικά μικρότερες.

• Ρωτήστε για τις απαιτήσεις του δανειστή για μια κάτω πληρωμή, συμπεριλαμβανομένου αυτό που πρέπει να κάνετε για να ελέγξετε ότι τα κεφάλαια για την κάτω πληρωμή σας είναι διαθέσιμα.
• Ρωτήστε το δανειστή σας για τα ειδικά προγράμματα που μπορεί να προσφέρει.

Εάν PMI απαιτείται για το δάνειό σας,

• Ρωτήστε τι το συνολικό κόστος της ασφάλειας θα είναι.
• Ρωτήστε πόση μηνιαία πληρωμή σας θα είναι όταν είναι συμπεριλαμβανομένου του ασφαλίστρου PMI.
• Ρωτήστε πόσο καιρό πολύ θα απαιτηθείτε για να φέρετε PMI.

Λάβετε την καλύτερη δυνατή διαπραγμάτευση

Μόλις ξέρετε τι κάθε δανειστής πρέπει να προσφέρει, να διαπραγματευτεί για την καλύτερη διαπραγμάτευση ότι μπορείτε. οποιαδήποτε δεδομένη ημέρα, οι δανειστές και οι μεσίτες μπορούν να προσφέρουν τις διαφορετικές αξίες των ίδιων όρων δανείου στους διαφορετικούς καταναλωτές, ακόμα κι αν εκείνοι οι καταναλωτές έχουν τα ίδια προσόντα δανείου. Ο πλέον πιθανός λόγος για αυτήν την διαφορά στην τιμή είναι ότι οι ανώτεροι υπάλληλοι και οι μεσίτες δανείου έχουν την άδεια συχνά για να κρατήσουν μερικών ή όλη αυτήν την διαφορά ως πρόσθετη αποζημίωση. Γενικά, η διαφορά μεταξύ της χαμηλότερης διαθέσιμης αξίας ενός προϊόντος δανείου και οποιασδήποτε υψηλότερης τιμής που ο οφειλέτης συμφωνεί να καταβάλει είναι ένα λήξαν προϊόν. Όταν τα λήξαντα προϊόντα εμφανίζονται, χτίζονται στις τιμές που αναφέρονται στους καταναλωτές. Μπορούν να εμφανιστούν και στα σταθερά και variable-rate δάνεια και μπορούν να είναι υπό μορφή σημείων, αμοιβών, ή επιτοκίου. Είτε αναφεμένος σε σας από έναν ανώτερο υπάλληλο δανείου είτε έναν μεσίτη, η τιμή οποιουδήποτε δανείου μπορεί να περιέχει τα λήξαντα προϊόντα.

Έχετε το δανειστή ή το μεσίτη να γράψει κάτω όλες τις δαπάνες που συνδέονται με το δάνειο. Κατόπιν ρωτήστε εάν ο δανειστής ή ο μεσίτης θα παραμερίσει ή θα μειώσει μιας ή περισσότερων από τις αμοιβές του ή θα συμφωνήσει με ένα χαμηλότερο ποσοστό ή λιγότερα σημεία. Θα θελήσετε να σιγουρευτείτε ότι ο δανειστής ή ο μεσίτης δεν συμφωνεί με με χαμηλότερο την αμοιβή αυξάνοντας άλλης ή για να χαμηλώσει το ποσοστό ενώ η αύξηση δείχνει. Εκεί καμία ζημιά στην ερώτηση των δανειστών ή των μεσιτών εάν μπορούν να δώσουν τους καλύτερους όρους από τους αρχικούς ανέφεραν ή από εκείνοι που έχετε βρεί αλλού.

Μόλις ικανοποιηθείτε με τους όρους έχετε διαπραγματευτεί, μπορείτε να θελήσετε να λάβετε γραπτό κλείδωμα-μέσα από το δανειστή ή το μεσίτη. Κλείδωμα-μέσα πρέπει να περιλάβει το ποσοστό σχετικά με το οποίο έχετε συμφωνήσει, η περίοδος κλείδωμα-μέσα διαρκεί, και ο αριθμός σημείων που πληρώνονται. Μια αμοιβή μπορεί να χρεωθεί για το κλείδωμα στο ποσοστό δανείου. Αυτή η αμοιβή μπορεί να είναι πληρωτέα στο κλείσιμο. Το κλείδωμα-INS μπορεί να σας προστατεύσει από τις αυξήσεις ποσοστού ενώ το δάνειό σας υποβάλλεται σε επεξεργασία εάν τα ποσοστά πέφτουν, εντούτοις, θα μπορούσατε να καταλήξετε με ένα λιγότερο ευνοϊκό ποσοστό. Εάν συμβεί αυτός, προσπαθήστε να διαπραγματευτείτε έναν συμβιβασμό με το δανειστή ή το μεσίτη.

Θυμηθείτε να ψωνίσετε, να συγκρίνει, να διαπραγματευτεί

Κατά την αγορά ενός σπιτιού, θυμηθείτε να ψωνίσετε γύρω, να συγκρίνετε τις δαπάνες και τους όρους, και να διαπραγματευτείτε για την καλύτερη διαπραγμάτευση. Η τοπική εφημερίδα σας και το Διαδίκτυο είναι καλές θέσεις για να αρχίσουν για ένα δάνειο. Μπορείτε συνήθως να βρείτε τις πληροφορίες και για τα επιτόκια και για τα σημεία για διάφορους δανειστές. Δεδομένου ότι τα ποσοστά και τα σημεία μπορούν να αλλάξουν καθημερινά, θα θελήσετε να ελέγξετε την εφημερίδα σας συχνά κατά την αγορά για ένα βασικό δάνειο. Αλλά η εφημερίδα δεν εμφανίζει λίστα τις αμοιβές, έτσι είναι βέβαια να ρωτήσει τους δανειστές για τους.

Θυμηθείτε: Ο δίκαιος δανεισμός απαιτείται από το νόμο

Ο ίσος νόμος πιστωτικής ευκαιρίας απαγορεύει τους δανειστές από τη διάκριση εις βάρος των πιστωτικών υποψηφίων σε οποιαδήποτε πτυχή μιας πιστωτικής συναλλαγής βάσει της φυλής, χρώμα, θρησκεία, εθνική προέλευση, φύλο, οικογενειακή κατάσταση, ηλικία, εάν το σύνολο ή μέρος του εισοδήματος του υποψηφίου προέρχεται από ένα πρόγραμμα δημόσιας βοήθειας, ή εάν ο υποψήφιος έχει ασκήσει καλόπιστα ένα δικαίωμα στο πλαίσιο του νόμου προστασίας καταναλωτικής πίστης.

Ο δίκαιος νόμος κατοικίας απαγορεύει τη διάκριση στις κατοικημένες συναλλαγές ακίνητων περιουσιών βάσει της φυλής, του χρώματος, της θρησκείας, του φύλου, της αναπηρίας, της οικογενειακής θέσης, ή της εθνικής προέλευσης.

Βάσει αυτών των νόμων, ένας καταναλωτής δεν μπορεί να απορριφτεί ένα δάνειο βασισμένο σε αυτά τα χαρακτηριστικά ούτε να χρεωθεί περισσότερο για ένα δάνειο ή να του προσφερθούν οι λιγότεροι ευνοϊκοί όροι βασισμένοι σε τέτοια χαρακτηριστικά.

Πιστωτικά προβλήματα; Ακόμα το κατάστημα, συγκρίνει, και διαπραγματεύεται

Μην υποθέστε ότι τα δευτερεύουσες πιστωτικές προβλήματα ή οι δυσκολίες που προέρχονται από τις μοναδικές περιστάσεις, όπως η ασθένεια ή η προσωρινή απώλεια εισοδήματος, θα περιορίσουν τις επιλογές δανείου σας μόνο στους υψηλού κόστους δανειστές.

Εάν η πιστωτική έκθεσή σας περιέχει τις αρνητικές πληροφορίες που είναι ακριβείς, αλλά υπάρχουν καλοί λόγοι για σας για να ξεπληρώσουν ένα δάνειο, να είναι βέβαιοι να εξηγήσουν την κατάστασή σας στο δανειστή ή το μεσίτη. Εάν τα πιστωτικά προβλήματά σας μην μπορέσουν να εξηγηθούν, θα πρέπει πιθανώς να πληρώσετε περισσότερο από τους οφειλέτες που έχουν τις καλές πιστωτικές ιστορίες. Αλλά μην υποθέστε ότι ο μόνος τρόπος να αποκτηθεί η πίστωση είναι να καταβληθεί μια υψηλή τιμή. Ρωτήστε πώς η προηγούμενη πιστωτική ιστορία σας έχει επιπτώσεις στην τιμή του δανείου σας και τι θα πρέπει να κάνετε για να πάρετε μια καλύτερη τιμή. Πάρτε το χρόνο να ψωνίσει γύρω και να συζητηθεί η καλύτερη διαπραγμάτευση ότι μπορείτε.

Εάν έχετε τα πιστωτικά προβλήματα ή όχι, είναι μια καλή ιδέα να αναθεωρηθεί η πιστωτική έκθεσή σας για την ακρίβεια και την πληρότητα προτού να υποβάλετε αίτηση για ένα δάνειο. Για να διατάξει ένα αντίγραφο της πιστωτικής έκθεσής σας, ελάτε σε επαφή με:

Equifax: (800) 685-1111
TransUnion: (800) 916-8800
Experian: (888) EXPERIAN (397-3742)

Αυτό το άρθρο είναι ευγένεια της ομοσπονδιακής εμπορικής Επιτροπής.

Χτυπήστε εδώ για τις λεπτομέρειες για το πώς να αναχρηματοδοτήσει το NOW και ΝΑ ΠΑΡΕΙ τα ΜΕΤΡΗΤΑ! Χαμηλώστε το ποσοστό σας!