Cómo encontrar la mejor hipoteca

Este artículo incluye la información alrededor:

• El hacer compras alrededor para la mejor hipoteca

• Obtención De la Información Del Coste

• Señal y seguro de hipoteca privado

• Obtención del mejor reparto

• Préstamos Justo

• Calificación con problemas del crédito

El hacer compras alrededor para la mejor hipoteca

El hacer compras alrededor para un préstamo casero o la hipoteca le ayudará a conseguir el mejor reparto del financiamiento. Una hipoteca, si es una compra casera, una refinanciación, o un préstamo casero de la equidad, es un producto, apenas como un coche, así que el precio y los términos puede ser negociable. Usted deseará comparar todos los costes implicados en la obtención de una hipoteca. El hacer compras, el comparar, y la negociación pueden salvarle los millares de dólares.

Obtenga La Información De Varios Lenders

Los préstamos caseros están disponibles de varios tipos de instituciones del lendersthrift, de bancos comerciales, de compañías de hipoteca, y de uniones de crédito. Diversos prestamistas pueden cotizarle diversos precios, así que usted debe entrar en contacto con a varios prestamistas para cerciorarse de que usted está consiguiendo el mejor precio. Usted puede también conseguir un préstamo casero a través de un corredor de hipoteca. Los corredores arreglan transacciones más bien que el dinero de préstamos directamente; es decir encuentran a prestamista para usted. El acceso de un corredor a varios prestamistas puede significar una selección más amplia de los productos y de los términos de préstamo de los cuales usted puede elegir. Los corredores entrarán en contacto con generalmente a varios prestamistas con respecto a su aplicación, pero los no obligan encontrar el mejor reparto para usted a menos que hayan contraído con usted para actuar como su agente. Por lo tanto, usted debe considerar el entrar en contacto con de más de un corredor, apenas como usted debe con las baterías o las instituciones de ahorro.

Si usted está tratando de un prestamista o de un corredor no puede siempre estar claro. Algunas instituciones financieras funcionan como prestamistas y corredores. Y los anuncios de la mayoría de los corredores no utilizan la palabra "corredor." Por lo tanto, sea seguro preguntar si un corredor está implicado. Esta información es importante porque los corredores se pagan generalmente un honorario sus servicios a parte de los cuales pueda estar y además de otros honorarios del prestamista de las creaciones o. La remuneración de un corredor puede estar en la forma de "puntas" pagadas en el cierre o como agregación a su tipo de interés, o ambas. Usted debe pedir cada corredor que usted trabaja con cómo lo o la compensarán de modo que usted pueda comparar los diversos honorarios. Esté preparado para negociar con los corredores así como los prestamistas.

Obtenga Toda la Información Importante Del Coste

Sea seguro conseguir la información sobre hipotecas de varios prestamistas o corredores. Sepa cuánto de una señal usted puede permitirse, y descubra todos los costes implicados en el préstamo. Saber apenas la cantidad de la cuota o del tipo de interés no es bastante. Pida cantidad del préstamo de la información, término de préstamo, y el tipo casi iguales de préstamo de modo que usted pueda comparar la información. La información siguiente es importante conseguir de cada prestamista y corredor:

Tarifas

• Pida a cada prestamista y corredor una lista de sus tipos de interés actuales de la hipoteca y si las tarifas que son cotizadas son las más bajas para ese día o semana.
• Pregunte si la tarifa es fija o ajustable. Tenga presente que cuando los tipos de interés para los préstamos de la ajustable-tarifa van para arriba, generalmente así que hacen la cuota.
• Si la tarifa cotizada está para un préstamo de la ajustable-tarifa, pregunte cómo su tarifa y pago del préstamo variarán, incluyendo si su pago del préstamo será reducido cuando van las tarifas abajo.
• Pregunte por la tarifa de porcentaje anual del préstamo (ABRIL). El ABRIL considera no solamente el tipo de interés pero también puntas, honorarios del corredor, y ciertas otras cargas de crédito que usted pueda ser requerido pagar, expresadas como tarifa anual.

Puntas

Las puntas son honorarios pagados al prestamista o al corredor el préstamo y se conectan a menudo al tipo de interés; generalmente cuanto más puntas que usted paga, más baja es la tarifa.

• Controle su periódico local para saber si hay información sobre las tarifas y las puntas que son ofrecidas actualmente.
• Pida puntas ser cotizadole como amountrather del dólar que apenas como el número del pointsso que usted realmente sabrá cuánto usted tendrá que pagar.

Honorarios

Un préstamo casero implica a menudo muchos honorarios, tales como creaciones de préstamo u honorarios que subscriben, honorarios del corredor, y costes de la transacción, del establecimiento, y del cierre. Cada prestamista o corredor debe poder darle una estimación de sus honorarios. Muchos de estos honorarios son negociables. Algunos honorarios son pagados cuando usted solicita un préstamo (tal como honorarios de la aplicación y de la valoración), y otros son pagados en el cierre. En algunos casos, usted puede pedir prestado el dinero necesitado para pagar estos honorarios, pero el hacer así que aumentará su cantidad del préstamo y costes totales. los préstamos de "ningún coste" están a veces disponibles, pero implican generalmente tarifas más altas.

• Pregunte lo que incluye cada honorario. Varios items pueden ser lumped en un honorario.
• Pida una explicación de cualquier honorario que usted no entienda. Algunos honorarios comunes se asociaron a un cierre de préstamo casero se enumeran en la hoja de trabajo de las compras de la hipoteca en este folleto.

Abajo pagos y seguro de hipoteca privado 

Algunos prestamistas requieren 20 por ciento del precio de compra casero como señal. Sin embargo, muchos prestamistas ahora ofrecen los préstamos que requieren downsometimes de menos de 20 por ciento tan poco como 5 por ciento en préstamos convencionales. Si una señal de 20 por ciento no se hace, los prestamistas requieren generalmente a comprador casero comprar el seguro de hipoteca privado (PMI) para proteger al prestamista en caso de que el comprador casero no pueda pagar. Cuando los programas gobierno-asistidos tales como FHA (administración de cubierta federal), VA (administración de los veteranos), o servicios rurales del desarrollo están disponibles, los requisitos de la señal pueden ser substancialmente más pequeños.

• Pregunte por los requisitos del prestamista para una señal, incluyendo lo que usted necesita hacer para verificar que los fondos para su señal están disponibles.
• Pregunte a su prestamista acerca de programas especiales que puede ofrecer.

Si PMI se requiere para su préstamo,

• Pregunte cuáles será el coste total del seguro.
• Pregunte cuánto será su cuota al incluir el premio de PMI.
• Pregunte cuánto tiempo le requerirán llevar PMI.

Obtenga el mejor reparto posible

Una vez que usted sepa lo que tiene que ofrecer cada prestamista, negocie para el mejor reparto que usted puede. En cualquier día dado, los prestamistas y los corredores pueden ofrecer diversos precios para los mismos términos de préstamo a diversos consumidores, incluso si esos consumidores tienen las mismas calificaciones del préstamo. La razón más probable de esta diferencia en precio es que se permite a los oficiales y los corredores de préstamo a menudo guardar una cierta o todos esta diferencia como remuneración adicional. Generalmente, la diferencia entre el precio disponible más bajo para un producto de préstamo y cualquier precio alto más elevado que el prestatario convenga la paga es un overage. Cuando ocurren los overages, se construyen en los precios cotizados a los consumidores. Pueden ocurrir en préstamos fijado y de la variable-tarifa y pueden estar en la forma de puntas, honorarios, o el tipo de interés. Si le es cotizado por un oficial de préstamo o un corredor, el precio de cualquier préstamo puede contener overages.

Haga que el prestamista o el corredor anote todos los costes asociados al préstamo. Entonces pregunte si el prestamista o el corredor renuncia o reduce uno o más de sus honorarios o conviene una tarifa más baja o pocas puntas. Usted deseará cerciorarse de que el prestamista o el corredor no esté acordando bajar un honorario mientras que levanta otro o bajar la tarifa mientras que levanta señala. No hay daño en preguntar prestamistas o los corredores si pueden dan términos mejores que los originales ellos cotizaron o que ésos usted ha encontrado a otra parte.

Una vez que usted esté satisfecho con los términos que usted ha negociado, usted puede desear obtener escrito bloqueo-en del prestamista o el corredor. Bloqueo-en debe incluir la tarifa que usted ha convenido en, el período bloqueo-en los últimos, y el número de las puntas que se pagarán. Un honorario se puede cargar para bloquear en la tarifa de préstamo. Este honorario puede ser reembolsable en el cierre. el Bloqueo-lock-ins puede protegerle contra aumentos de la tarifa mientras que se está procesando su préstamo; si bajan las tarifas, sin embargo, usted podría terminar para arriba con una tarifa menos favorable. Si eso sucedieron, intentaron negociar un compromiso con el prestamista o el corredor.

Recuerde Hacer compras, Compare, Negocie

Al comprar un hogar, recuerde hacer compras alrededor, comparar costes y términos, y negociar para el mejor reparto. Su periódico local y el Internet son buenos lugares a comenzar a hacer compras para un préstamo. Usted puede encontrar generalmente la información sobre tipos de interés y sobre las puntas para varios prestamistas. Desde tarifas y puntas puede cambiar el diario, usted deseará controlar su periódico a menudo al hacer compras para un préstamo casero. Pero el periódico no enumera los honorarios, así que sea seguro preguntar a los prestamistas acerca de ellos.

Recuerde: El préstamos justo es requerido por Law

El acto igual de la oportunidad del crédito prohíbe a prestamistas de discriminar contra aspirantes del crédito en cualquier aspecto de una operación de crédito en base de la raza, color, religión, origen nacional, sexo, estado civil, edad, si el todo o una parte de la renta del aspirante viene de un programa público de la ayuda, o si el aspirante tiene en la buena fe ejercitada una derecha bajo acto de la protección del crédito de consumidor.

El acto justo de la cubierta prohíbe la discriminación en transacciones residenciales de las propiedades inmobiliarias en base de la raza, del color, de la religión, del sexo, de la desventaja, del estatus familial, o del origen nacional.

Bajo estos leyes, un consumidor no puede ser rechazado un préstamo basado en estas características ni ser cargado más para un préstamo o los términos menos favorables ofrecidos basados en tales características.

¿Problemas Del Crédito? Todavía el departamento, compara, y negocia

No asuma que los problemas o las dificultades de menor importancia del crédito que provienen circunstancias únicas, tales como enfermedad o pérdida temporal de renta, limitarán a sus prestamistas del alto-coste de las opciones del préstamo solamente.

Si su informe de crédito contiene la información negativa que es exacta, pero hay buenas razones de confiarle en para compensar un préstamo, sea seguro explicar su situación al prestamista o al corredor. Si sus problemas del crédito no pueden ser explicados, usted tendrá que probablemente pagar más que los prestatarios que tienen buenas historias del crédito. Pero no asuma que la única manera de conseguir crédito es pagar un precio alto elevado. Pregunte cómo su última historia del crédito afecta el precio de su préstamo y lo que usted necesitaría hacer para conseguir un precio mejor. Tome la época de hacer compras alrededor y de negociar el mejor reparto que usted puede.

Si usted tiene problemas del crédito o no, es una buena idea repasar su informe de crédito para la exactitud y lo completo antes de que usted solicite un préstamo. Para pedir una copia de su informe de crédito, entre en contacto con:

Equifax: (800) 685-1111
TransUnion: (800) 916-8800
Experian: (888) EXPERIAN (397-3742)

Este artículo es cortesía de la Comisión comercial federal.

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