Comment trouver la meilleure hypothèque

Cet article inclut l'information environ :

• Comparer les prix avant d'acheter la meilleure hypothèque

• Obtention de l'Information de Coût

• Acompte et assurance hypothécaire privée

• Obtention de la meilleure affaire

• Prêt Juste

• Qualification avec des problèmes de Degré de solvabilité

Comparer les prix avant d'acheter la meilleure hypothèque

Comparer les prix avant d'acheter un prêt immobilier ou l'hypothèque vous aidera à obtenir la meilleure affaire de financement. Une hypothèque, si c'est un achat à la maison, un refinancement, ou un prêt à la maison de capitaux propres, est un produit, juste comme une voiture, ainsi le prix et les limites peut être négociable. Vous voudrez comparer tous les coûts impliqués en obtenant une hypothèque. Faire des emplettes, comparer, et négocier peuvent vous sauvegarder des milliers de dollars.

Obtenez l'Information des Plusieurs Lenders

Les prêts immobiliers sont fournis par plusieurs types des établissements de lendersthrift, des banques de commerce, des sociétés de prêt hypothécaire, et de syndicats de degré de solvabilité. Les différents prêteurs peuvent vous citer différents prix, ainsi vous devriez contacter plusieurs prêteurs pour vous assurer que vous obtenez le meilleur prix. Vous pouvez également obtenir un prêt immobilier par une hypothèque sponsorisez. Sponsorise s'chargent des transactions plutôt que de de l'argent prêter directement ; en d'autres termes, ils trouvent un prêteur pour vous. Un accès de sponsoriser à plusieurs prêteurs peut signifier une sélection plus large des produits et des limites de prêt desquels vous pouvez choisir. Sponsorise contactera généralement plusieurs prêteurs concernant votre application, mais ils ne sont pas obligés de trouver la meilleure affaire pour vous à moins qu'ils se soient contractés avec vous pour agir en tant que votre agent. En conséquence, vous devriez considérer entrer en contact plus d'un sponsorisent, juste comme vous devriez avec des banques ou des institutions d'épargne d'épargne.

Si vous traitez un prêteur ou un sponsoriser ne peut pas toujours être clair. Quelques institutions financières opèrent en tant que les deux prêteurs et sponsorisent. Et les la plupart sponsorisent des 'annonces n'utilisent pas le mot "sponsorisent." , soyez par conséquent sûr de demander si un sponsoriser est impliqué. Cette information est importante parce que sponsorise sont habituellement payés des honoraires leurs services séparé des lesquels peut être et en plus d'autres honoraires du prêteur des origines ou. Une compensation de sponsoriser peut être sous forme de "points" payés à la fermeture ou comme adjonction à votre taux d'intérêt d'intérêt, ou de tous les deux. Vous devriez demander à chacun vous sponsorisez travail avec la façon dont lui ou elle sera compensé de sorte que vous puissiez comparer les différents honoraires. Soyez préparé pour être en pourparlers avec sponsorise comme les prêteurs.

Obtenez Toute l'Information Importante de Coût

Soyez sûr d'obtenir des informations sur des hypothèques de plusieurs prêteurs ou sponsorisez. Savez quelle quantité d'acompte vous pouvez vous permettre, et découvrez tous les coûts impliqués en prêt. Savoir juste la quantité du paiement mensuel ou du taux d'intérêt d'intérêt n'est pas assez. Demandez la quantité de prêt de l'information, la limite de prêt, et le type à peu près identiques de prêt de sorte que vous puissiez comparer l'information. Il est importante obtenir de chaque prêteur et sponsoriser l'information suivante :

Cadences

• Demandez à chaque prêteur et sponsorisez pour une liste de ses taux d'intérêt d'intérêt actuels d'hypothèque et si les cadences étant citées sont les plus basses pour ce jour ou semaine.
• Demandez si la cadence est fixe ou réglable. Maintenez dans l'esprit qui quand les taux d'intérêt d'intérêt pour des prêts de réglable-cadence montent, généralement ainsi font le paiement mensuel.
• Si la cadence citée est pour un prêt de réglable-cadence, demandez comment votre cadence et paiement de prêt changeront, en incluant si votre paiement de prêt sera réduit quand les cadences descendent.
• Enquérez-vous du taux des pourcentages annuel du prêt (AVR.). AVR. tient compte non seulement du taux d'intérêt mais également des points d'intérêt, sponsorise des honoraires, et certains autres frais de degré de solvabilité que vous pouvez être prié de payer, exprimés comme une cadence annuelle.

Points

Les points sont des honoraires payés au prêteur ou sponsorisent pour le prêt et sont souvent joints au taux d'intérêt d'intérêt ; habituellement plus que vous payez points, plus la cadence est inférieure.

• Examinez votre journal local pour assurer les informations sur des cadences et des points actuel étant offerts.
• Demandez des points pour vous être cité comme amountrather du dollar que juste comme le nombre de pointsso que vous saurez réellement combien vous devrez payer.

Honoraires

Un prêt immobilier implique souvent beaucoup d'honoraires, tels que des origines de prêt ou les commissions de placement, sponsorisent des honoraires, et transaction, règlement, et des coûts de fermeture. Chaque prêteur ou sponsorisent devrait pouvoir vous donner une évaluation de ses honoraires. Plusieurs de ces honoraires sont négociables. Quelques honoraires sont payés quand vous sollicitez un prêt (tel que des honoraires d'application et d'évaluation), et d'autres sont payés à la fermeture. Dans certains cas, vous pouvez emprunter l'argent requis pour payer ces honoraires, mais faire ainsi augmentera votre quantité de prêt et coûts totaux. les prêts d'"aucun coût" sont parfois disponibles, mais ils impliquent habituellement des cadences plus élevées.

• Demandez ce que chaque honoraires incluent. Plusieurs éléments peuvent être lumped dans un honoraires.
• Demandez une explication de n'importe quels honoraires que vous ne comprenez pas. Quelques honoraires communs se sont associés à une fermeture de prêt immobilier sont énumérés sur le tableau d'achats d'hypothèque en cette brochure.

Vers le bas paiements et assurance hypothécaire privée 

Quelques prêteurs ont besoin de 20 pour cent du prix d'achat domestique d'achat comme acompte. Cependant, beaucoup de prêteurs offrent maintenant les prêts qui exigent des downsometimes de moins de 20 pour cent aussi peu que 5 pour cent sur des prêts conventionnels. Si un acompte de 20 pour cent n'est pas fait, les prêteurs exigent habituellement de l'acheteur à la maison d'acheter l'assurance hypothécaire privée (PMI) pour protéger le prêteur au cas où l'acheteur à la maison ne paye pas. Quand les programmes gouvernement-aidés tels que FHA (gestion de logement fédéral), VA (ministère des anciens combattants), ou services ruraux de développement sont disponibles, les conditions d'acompte peuvent être sensiblement plus petites.

• Enquérez-vous des exigences du prêteur pour un acompte, y compris ce que vous devez faire pour vérifier que les fonds pour votre acompte sont disponibles.
• Interrogez votre prêteur au sujet des programmes spéciaux qu'il peut offrir.

Si PMI est exigé pour votre prêt,

• Demandez ce que sera tout le coût de l'assurance.
• Demandez combien votre paiement mensuel coûtera quand incluant la prime de PMI.
• Demandez combien de temps vous serez requis de porter PMI.

Obtenez la meilleure affaire

Une fois que vous savez ce que chaque prêteur doit offrir, négociez pour la meilleure affaire que vous pouvez. N'importe quel jour donné, les prêteurs et sponsorise peuvent offrir différents prix des mêmes limites de prêt à différents consommateurs, même si ces consommateurs ont les mêmes qualifications de prêt. On laisse souvent la raison le plus susceptible de cet écart de prix est que des officiers de prêt et sponsorise garder une certaine ou tous cette différence en tant que compensation supplémentaire. Généralement, la différence entre le plus bas prix disponible d'un produit de prêt et n'importe quel prix plus élevé que l'emprunteur est d'accord sur le salaire est un excédent. Quand les excédents se produisent, ils sont construits dans les prix indiqués aux consommateurs. Ils peuvent se produire dans des prêts fixée et de variable-cadence et peuvent être sous forme de points, honoraires, ou le taux d'intérêt d'intérêt. Si cité à vous par un officier de prêt ou un sponsoriser, le prix de n'importe quel prêt peut contenir des excédents.

Ayez le prêteur ou sponsorisez notent tous les coûts liés au prêt. Alors demandez si le prêteur ou sponsorisez écartera ou réduira un ou plusieurs de ses honoraires ou sera d'accord sur une cadence inférieure ou peu de points. Vous voudrez vous assurer que le prêteur ou sponsorisez n'accepte pas d'abaisser un honoraires tout en soulevant des autres ou d'abaisser la cadence tout en augmentant se dirige. Il n'y a aucun mal en demandant à des prêteurs ou sponsorise s'ils peuvent donnent de meilleures limites que les initiales elles ont cité ou que ceux vous ont trouvé ailleurs.

Une fois que vous êtes satisfait des limites que vous avez négociées, vous pouvez vouloir obtenir écrit serrure-dans du prêteur ou sponsoriser. Serrure-dans devrait inclure la cadence dont vous avez convenue, la période serrure-dans des bouts, et le nombre de points à payer. Des honoraires peuvent être facturés verrouiller dans la cadence de prêt. Ces honoraires peuvent être remboursables à la fermeture. Serrure-Institut central des statistiques peut vous protéger contre des augmentations de cadence tandis que votre prêt est traité ; si les cadences tombent, cependant, vous pourriez terminer vers le haut avec une cadence moins favorable. Si cela se produit, essayer d'être en pourparlers un compromis avec le prêteur ou sponsoriser.

Rappelez-vous De faire des emplettes, Comparez, Négociez

En achetant une maison, rappelez-vous de comparer les prix, de comparer des coûts et des limites, et de négocier pour la meilleure affaire. Votre journal local et l'Internet sont de bons endroits pour commencer à faire des emplettes pour un prêt. Vous pouvez habituellement trouver l'information sur des taux d'intérêt d'intérêt et sur des points pour plusieurs prêteurs. Depuis des cadences et des points peut changer le journal, vous voudra contrôler votre journal souvent en faisant des emplettes pour un prêt immobilier. Mais le journal n'énumère pas les honoraires, ainsi soit sûr d'interroger les prêteurs au sujet d'eux.

Rappelez-vous : Le prêt juste est exigé par Law

L'acte égal d'occasion de Degré de solvabilité interdit des prêteurs de distinguer contre des demandeurs de degré de solvabilité dans n'importe quel aspect d'une transaction de degré de solvabilité sur la base de la course, couleur, religion, origine nationale, sexe, état civil, âge, si l'ensemble ou une partie du revenu du demandeur vient d'un programme public d'aide, ou si le demandeur en bonne foi a exercé une droite sous la Loi de protection de Degré de solvabilité du consommateur.

La Loi juste de logement interdit la discrimination dans des transactions résidentielles de immobiliers sur la base de la course, de la couleur, de la religion, du sexe, de l'handicap, du mode familial, ou de l'origine nationale.

En vertu de ces lois, un consommateur ne peut pas être refusé un prêt basé sur ces caractéristiques ni être chargé plus pour un prêt ou des conditions moins favorables offertes basées sur de telles caractéristiques.

Problèmes de degré de solvabilité ? Le système toujours, comparent, et négocient

Ne supposez pas que les problèmes ou les difficultés mineurs de degré de solvabilité provenant de seules circonstances, telles que la maladie ou la perte provisoire de revenu, limiteront vos prêteurs de haut-coût de choix de prêt seulement.

Si votre état de degré de solvabilité contient l'information négative qui est précise, mais il y a de bonnes raisons de vous faire confiance pour rembourser un prêt, soyez sûr d'expliquer votre situation au prêteur ou de sponsoriser. Si vos problèmes de degré de solvabilité ne peuvent pas être expliqués, vous devrez probablement payer plus que les emprunteurs qui ont de bonnes histoires de degré de solvabilité. Mais ne supposez pas que la seule voie d'obtenir le degré de solvabilité est de payer un prix élevé. Demandez comment votre histoire passée de degré de solvabilité affecte le prix de votre prêt et ce que vous devriez faire pour obtenir un meilleur prix. Prenez le temps de comparer les prix et de négocier la meilleure affaire que vous pouvez.

Que vous ayez des problèmes de degré de solvabilité ou pas, c'est une bonne idée de passer en revue votre état de degré de solvabilité pour l'exactitude et perfection avant que vous sollicitiez un prêt. Pour commander une copie de votre état de degré de solvabilité, entrez en contact :

Equifax : (800) 685-1111
TransUnion : (800) 916-8800
Experian : (888) EXPERIAN (397-3742)

Cet article est courtoisie de la Commission commerciale fédérale.

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