How To Find the Best Mortgage Kako pronaći najbolji Mortgage

This article includes information about: Ovaj članak sadrži informacije o:

• Shopping Around for Best Mortgage Shopping Oko za najboljeg Mortgage

• Obtaining Cost Information Nabavljanje Cijena Informacije

• Down Payment and Private Mortgage Insurance Kapara i Private Mortgage Insurance

• Obtaining the Best Deal Nabavljanje najbolju ponudu

• Fair Lending Velesajam zajam

• Qualifying with Credit Problems Problemi s Qualifying Credit

Shopping Around for the Best Mortgage Shopping Oko za Best Mortgage

Shopping around for a home loan or mortgage will help you to get the best financing deal. Shopping oko kuće za kredit ili hipoteku će vam pomoći da dobijete najbolje financiranje posla. A mortgage, whether it's a home purchase, a refinancing, or a home equity loan, is a product, just like a car, so the price and terms may be negotiable. A hipoteku, da li je dom kupnju, refinancing, home ili kapital zajam, je proizvod, baš kao i automobil, tako da je cijena i uvjeti svibanj biti negotiable. You'll want to compare all the costs involved in obtaining a mortgage. Ćete želite usporediti sve troškove koji su uključeni u Nabava hipoteka. Shopping, comparing, and negotiating may save you thousands of dollars. Shopping, uspoređivanje, i pregovara svibanj uštedjeti tisuće dolara.

Obtain Information From Several Lenders Dobiti informacije iz nekoliko Lenders

Home loans are available from several types of lendersthrift institutions , commercial banks, mortgage companies, and credit unions. Home krediti su dostupni od nekoliko tipova lendersthrift institucije, poslovne banke, hipoteka poduzeća i kreditnih sindikata. Different lenders may quote you different prices, so you should contact several lenders to make sure you're getting the best price. Razni lenders svibanj citirati vas različite cijene, tako da biste se trebali obratiti u nekoliko lenders kako bi bili sigurni da ste uzimajući po najpovoljnijim cijenama. You can also get a home loan through a mortgage broker. Brokers arrange transactions rather than lending money directly; in other words, they find a lender for you. Također možete dobiti zajam home putem hipoteka brokera. Brokeri dogovoriti transakcija nego direktno pozajmljivanje novca, drugim riječima, oni naći vjerovniku za vas. A broker's access to several lenders can mean a wider selection of loan products and terms from which you can choose. A broker's pristup nekoliko lenders može značiti širi izbor proizvoda i uvjete kredita iz kojih možete odabrati. Brokers will generally contact several lenders regarding your application, but they are not obligated to find the best deal for you unless they have contracted with you to act as your agent. Brokeri će općenito kontakt nekoliko lenders u vezi s vašim zahtjevom, ali oni nisu obavezni pronađite najbolju ponudu za vas, osim ako su ugovoreni s vama djelovati kao vaš agent. Consequently, you should consider contacting more than one broker, just as you should with banks or thrift institutions. Stoga, trebali biste razmotriti kontaktiranja više od jednog brokera, kao što vam treba da s bankama ili štedljivost institucija.

Whether you are dealing with a lender or a broker may not always be clear. Bilo da je riječ o vjerovniku ili posrednik svibanj ne uvijek biti jasno. Some financial institutions operate as both lenders and brokers. Neke financijske institucije djeluju kao i lenders i brokera. And most brokers' advertisements do not use the word "broker." A većina brokera 'reklame ne koriste riječ "posrednik". Therefore, be sure to ask whether a broker is involved. Stoga, budite sigurni da pitam da li je posrednik je bitna. This information is important because brokers are usually paid a fee for their services that may be separate from and in addition to the lender's origination or other fees. Ova informacija je važna jer brokeri su obično isplaćuje naknadu za svoje usluge taj svibanj biti odvojena od i pored vjerovniku's origination ili druge naknade. A broker's compensation may be in the form of "points" paid at closing or as an add-on to your interest rate , or both. A broker's Compensation svibanj biti u obliku "bodova" plaćeno na zatvaranje ili kao add-on na svoj kamatna stopa, ili oboje. You should ask each broker you work with how he or she will be compensated so that you can compare the different fees. Trebali biste pitati svaki broker ti raditi sa kako on ili ona će se nadoknaditi tako da možete usporediti različite naknade. Be prepared to negotiate with the brokers as well as the lenders. Budite spremni da pregovaraju s brokera, kao i lenders.

Obtain All The Important Cost Information Dobiti sve važne informacije Cijena

Be sure to get information about mortgages from several lenders or brokers. Budite sigurni da ste dobili informacije o hipoteka iz nekoliko lenders ili brokera. Know how much of a down payment you can afford, and find out all the costs involved in the loan. Znam koliko je kapara možete priuštiti, i saznajte sve troškove koji su uključeni u zajam. Knowing just the amount of the monthly payment or the interest rate is not enough. Poznavajući samo mjesečni iznos plaćanja ili kamatne stope nije dovoljno. Ask for information about the same loan amount, loan term, and type of loan so that you can compare the information. Pitajte za informacije o isti iznos kredita, kredita pojam i vrste kredita, tako da možete usporediti informacije. The following information is important to get from each lender and broker: Sljedeće informacije je važno da se iz svake vjerovniku i brokera:

Rates Cijene

• Ask each lender and broker for a list of its current mortgage interest rates and whether the rates being quoted are the lowest for that day or week. Pitajte svaki vjerovnik i brokera za popis aktualne hipoteka kamatne stope i da li se stope citirani su najniže za koji dan ili tjedan.
• Ask whether the rate is fixed or adjustable. Pitajte da li je ta stopa i fiksne ili podesive. Keep in mind that when interest rates for adjustable-rate loans go up, generally so does the monthly payment. Imajte na umu da kada kamatne stope za podešavanje-rate kredita penjite se, općenito, tako se i mjesečna plaćanja.
• If the rate quoted is for an adjustable-rate loan, ask how your rate and loan payment will vary, including whether your loan payment will be reduced when rates go down. Ako je stopa citiran je za podešavanje-rate kredita, pitati kako se rate kredita i plaćanje će se razlikovati, uključujući i da li se vaš kredit za plaćanje će biti smanjene stope kada silaze.
• Ask about the loan's annual percentage rate (APR) . The APR takes into account not only the interest rate but also points, broker fees, and certain other credit charges that you may be required to pay, expressed as a yearly rate. Pitajte o kreditu je godišnja stopa postotak (CRO). Apr uzima u obzir ne samo kamatni, ali i bodova, broker naknade, i neke druge kreditne troškove koje ste svibanj biti dužan platiti, izražen kao godišnja stopa.

Points Points

Points are fees paid to the lender or broker for the loan and are often linked to the interest rate; usually the more points you pay, the lower the rate. Bodovi se naknada isplaćuje na vjerovniku ili brokera za zajam i često se veže na kamatne stope, obično što više bodova ti platiti, to je niža stopa.

• Check your local newspaper for information about rates and points currently being offered. Provjerite vaše lokalne novine za informacije o cijenama i bodova trenutno ponuđeni.
• Ask for points to be quoted to you as a dollar amountrather than just as the number of pointsso that you will actually know how much you will have to pay. Pitajte za bodova na kotirati na vas kao dolar amountrather nego samo kao broj pointsso da ćete zaista znati koliko ćete morati platiti.

Fees Cijene

A home loan often involves many fees, such as loan origination or underwriting fees , broker fees, and transaction, settlement, and closing costs. A home zajam često uključuje mnogo naknade, kao što su zajam ili osigurateljni origination fees, broker naknade, te transakcije, naselje i zatvaranja troškove. Every lender or broker should be able to give you an estimate of its fees. Svaki vjerovnik ili brokeru treba biti u mogućnosti da vam dati procjenu svojih troškova. Many of these fees are negotiable. Mnogi od tih naknada are negotiable. Some fees are paid when you apply for a loan (such as application and appraisal fees), and others are paid at closing. Neki su platili školarinu kada se primjenjuju za zajam (kao što su primjena i procjena pristojbe), i drugi su platili i zatvaranja. In some cases, you can borrow the money needed to pay these fees, but doing so will increase your loan amount and total costs. U nekim slučajevima, možete posuditi novac potreban za plaćanje ove pristojbe, ali događaj na taj način će se povećati svoj iznos kredita i ukupne troškove. "No cost" loans are sometimes available, but they usually involve higher rates. "Nema cijene" krediti su ponekad dostupni, ali oni obično uključuju veće stope.

• Ask what each fee includes. Pitajte što uključuje svaku naknadu. Several items may be lumped into one fee. Nekoliko predmeta svibanj biti lumped u jednu naknadu.
• Ask for an explanation of any fee you do not understand. Pitajte za objašnjenje bilo kojeg pristojba se ne razumiju. Some common fees associated with a home loan closing are listed on the Mortgage Shopping Worksheet in this brochure. Neke uobičajene naknade vezane uz dom zatvaranja kredita navedeni su na Mortgage Shopping radne u ovoj brošuri.

Down Payments and Private Mortgage Insurance Down Uplate i Private Mortgage Insurance

Some lenders require 20 percent of the home's purchase price as a down payment. Neki lenders zahtijevaju od 20 posto od kupoprodajne cijene kuće je kao predujam. However, many lenders now offer loans that require less than 20 percent downsometimes as little as 5 percent on conventional loans. Međutim, mnogi lenders sada nude kredite koje zahtijevaju manje od 20 posto downsometimes samo 5 posto na konvencionalne zajmove. If a 20 percent down payment is not made, lenders usually require the home buyer to purchase private mortgage insurance (PMI) to protect the lender in case the home buyer fails to pay. Ako je 20 posto kapara nije napravio, lenders obično zahtijevaju home kupac za kupnju privatnog osiguranja hipoteka (PMI) kako bi zaštitili vjerovniku u slučaju da kupac ne uspije home platiti. When government-assisted programs such as FHA (Federal Housing Administration), VA (Veterans Administration), or Rural Development Services are available, the down payment requirements may be substantially smaller. Kada se vlada pomoću programa kao što su FHA (Stanarina Savezne uprave), VA (Veterans Administration), ili ruralni razvitak službe su na raspolaganju, kapara zahtjeve svibanj biti znatno manje.

• Ask about the lender's requirements for a down payment, including what you need to do to verify that funds for your down payment are available. Pitajte o vjerovniku uvjete za kapara, uključujući i ono što vam je potrebno učiniti kako bi provjerili da sredstva za svoje kapara su dostupni.
• Ask your lender about special programs it may offer. Svog vjerovniku o posebnim programima ga svibanj ponuditi.

If PMI is required for your loan, Ako PMI je potrebno za vaš kredit,

• Ask what the total cost of the insurance will be. Pitajte što ukupni trošak od osiguranja će biti.
• Ask how much your monthly payment will be when including the PMI premium. Pitajte koliko je Vaš mjesečni račun će biti kad uključujući PMI premija.
• Ask how long you will be required to carry PMI. Pitajte koliko dugo vas će se tražiti da nose PMI.

Obtain the Best Possible Deal Dobiti najbolje moguće Deal

Once you know what each lender has to offer, negotiate for the best deal that you can. Jednom kada znate što svaki vjerovnik ima za ponuditi, pregovarati za najbolju ponudu koju mogu. On any given day, lenders and brokers may offer different prices for the same loan terms to different consumers, even if those consumers have the same loan qualifications. Na bilo koji dan, lenders i brokera svibanj ponuditi različite cijene za isti uvjeti posudbe na različite potrošače, čak i ako oni potrošači imaju isti kredit kvalifikacija. The most likely reason for this difference in price is that loan officers and brokers are often allowed to keep some or all of this difference as extra compensation. Najvjerojatniji razlog za tu razliku u cijeni da je zajam časnika i brokera su često dozvoljeno da zadrži neke ili sve ove razlike kao dodatnu naknadu. Generally, the difference between the lowest available price for a loan product and any higher price that the borrower agrees to pay is an overage. Općenito, razlika između najnižih cijena na raspolaganju za iznajmljivanje proizvoda i bilo koja veća cijena da je dužnik je suglasan platiti je overage. When overages occur, they are built into the prices quoted to consumers. Kada overages dogodi, oni su ugrađene u cijene citirani na potrošače. They can occur in both fixed and variable-rate loans and can be in the form of points, fees, or the interest rate. Mogu se pojaviti u oba ugovore s fiksnom i promjenjivom-rate kredita i može biti u obliku točke, naknade, ili se kamatna stopa. Whether quoted to you by a loan officer or a broker, the price of any loan may contain overages. Citirani da li Vam je kredit časnik ili brokera, cijenu bilo kojeg kredita svibanj sadržavati overages.

Have the lender or broker write down all the costs associated with the loan. Jeste vjerovniku ili posrednik napiši sve troškove povezane s zajam. Then ask if the lender or broker will waive or reduce one or more of its fees or agree to a lower rate or fewer points. Tada pitajte ako vjerovnik ili broker će se odreći ili smanjiti jednu ili više svojih naknade ili pristati na nižu stopu ili manje bodova. You'll want to make sure that the lender or broker is not agreeing to lower one fee while raising another or to lower the rate while raising points. Ćete željeti da biste bili sigurni da vjerovniku ili broker ne pristajete na niže jedna drugu naknadu, dok podizanje ili niža stopa, dok podizanje bodova. There's no harm in asking lenders or brokers if they can give better terms than the original ones they quoted or than those you have found elsewhere. Nema zla u molba lenders brokera ili ako se može dati bolje uvjete od one izvorne ili su citirani od onih koje ste pronašao drugdje.

Once you are satisfied with the terms you have negotiated, you may want to obtain a written lock-in from the lender or broker. Kada ste zadovoljni s uvjetima koje ste pregovarali, svibanj želite dobiti pisani brava-u iz vjerovniku ili posrednik. The lock-in should include the rate that you have agreed upon, the period the lock-in lasts, and the number of points to be paid. Bravi-u bi trebao uključiti ocijeni da imate dogovoren, u periodu bravi-u traje, a broj bodova da će biti plaćeni. A fee may be charged for locking in the loan rate. A svibanj pristojba se naplaćuje za zaključavanje u zajam stopa. This fee may be refundable at closing. Ovaj svibanj biti refundable fee to zatvaranje. Lock-ins can protect you from rate increases while your loan is being processed; if rates fall, however, you could end up with a less favorable rate. Lock-ins može zaštiti od stopa se povećava, dok vaš kredit je obrađen, ako je stopa pada, međutim, mogli završiti s manje povoljnih stopa. Should that happen, try to negotiate a compromise with the lender or broker. Bi trebalo da se desi, pokušati pregovarati kompromis s vjerovniku ili posrednik.

Remember To Shop, Compare, Negotiate Ne zaboravite Shop, usporedite, pregovarati

When buying a home, remember to shop around, to compare costs and terms, and to negotiate for the best deal. Kad kupujete kuću, ne zaboravite da se radnja oko, kako bi usporedili cijene i uvjete, i da pregovaraju za najbolju ponudu. Your local newspaper and the Internet are good places to start shopping for a loan. Vaše lokalne novine i Internet su dobra mjesta za početak shopping za zajam. You can usually find information both on interest rates and on points for several lenders. Možete se obično naći informacije i na kamatne stope i na bodove za nekoliko lenders. Since rates and points can change daily, you'll want to check your newspaper often when shopping for a home loan. Od stope i bodova može promijeniti dnevni, da ćete želite provjeriti svoje novine često kada kupujete za dom zajam. But the newspaper does not list the fees, so be sure to ask the lenders about them. Ali ne lista novine, naknade, na taj način biti sigurni da pitate lenders o njima.

Remember: Fair Lending Is Required by Law Ne zaboravite: Sajam zajam zahtijeva Zakon o

The Equal Credit Opportunity Act prohibits lenders from discriminating against credit applicants in any aspect of a credit transaction on the basis of race, color, religion, national origin, sex, marital status, age, whether all or part of the applicant's income comes from a public assistance program, or whether the applicant has in good faith exercised a right under the Consumer Credit Protection Act. The Credit jednakih mogućnosti Zakona zabranjuje lenders iz diskriminirati protiv kreditne podnositelja zahtjeva u bilo koji aspekt kreditne transakcije na temelju rase, boje, vjere, nacionalnog podrijetla, spola, bračni status, starosnu dob, da li sve ili dio je podnijela zahtjev prihoda dolazi iz jednog javni program za pomoć, ili da li podnositelj zahtjeva ima u dobroj vjeri imao pravo pod potrošački kredit za zaštitu zakona.

The Fair Housing Act prohibits discrimination in residential real estate transactions on the basis of race, color, religion, sex, handicap, familial status, or national origin. Sajam Zakona o stambenim zabranjuje diskriminaciju u stambene nekretnine transakcija na temelju rase, boja, redovništvo, spol, hendikep, familial status, ili nacionalno podrijetlo.

Under these laws, a consumer cannot be refused a loan based on these characteristics nor be charged more for a loan or offered less favorable terms based on such characteristics. Po tim zakonima, potrošač ne može biti odbio zajam na temelju tih karakteristika niti biti naplaćeno više za kredit ponudio ili manje povoljni uvjeti na temelju takve karakteristike.

Credit Problems? Kreditna Problems? Still Shop, Compare, and Negotiate Ipak Shop, usporedite, i pregovarati

Don't assume that minor credit problems or difficulties stemming from unique circumstances, such as illness or temporary loss of income, will limit your loan choices to only high-cost lenders. Nemojte pretpostavljati da je manje kreditne probleme ili poteškoće proizlaze iz jedinstvene okolnosti, kao što su bolesti ili privremeni gubitak prihoda, vaš će se ograničenje kredita samo do izbora visoke cijene lenders.

If your credit report contains negative information that is accurate, but there are good reasons for trusting you to repay a loan, be sure to explain your situation to the lender or broker. Ako je vaša kreditna izvješće sadrži negativne informacije koje su točne, ali postoje dobri razlozi za trusting vam da vratite kredit, budite sigurni da objasni svoju situaciju da vjerovniku ili posrednik. If your credit problems cannot be explained, you will probably have to pay more than borrowers who have good credit histories. Ako je vaša kreditna problema ne može biti objašnjeno, vjerojatno ćete morati platiti više od borrowers koji su dobri kreditnoj povijesti. But don't assume that the only way to get credit is to pay a high price. Ali nemojte pretpostavljati da je jedini način da dobijete kredit je platiti visoku cijenu. Ask how your past credit history affects the price of your loan and what you would need to do to get a better price. Pitajte kako se posljednjih kreditne povijesti utječe na cijenu svog kredita i ono što bi trebao učiniti kako bi dobili bolji cijena. Take the time to shop around and negotiate the best deal that you can. Uzmite si vremena za trgovinu i pregovarati oko najbolju ponudu koju mogu.

Whether you have credit problems or not, it's a good idea to review your credit report for accuracy and completeness before you apply for a loan. Da li imate problema kredit ili ne, to je dobra ideja pregledati Vašu kreditnu izvješće za točnost i potpunost prije nego što se prijaviti za kredit. To order a copy of your credit report, contact: Da biste naručili jedan primjerak Vašu kreditnu izvješće, kontakt:

Equifax: (800) 685-1111 MasterCard: (800) 685-1111
TransUnion: (800) 916-8800 TransUnion: (800) 916-8800
Experian: (888) EXPERIAN (397-3742) Experian: (888) EXPERIAN (397-3742)

This article is courtesy of the Federal Trade Commission. Ovaj članak je ljubaznošću Savezna trgovinska komisija.

Click here for details of how to refinance NOW and GET CASH! Kliknite ovdje za detalje o tome kako refinance ODMAH i dobiti CASH! Lower Your Rate! Smanjili Ocijenite!