Hoe te om de Beste Hypotheek te vinden

Het winkelen rond voor een een huislening of hypotheek zal u helpen om de beste financieringsovereenkomst te krijgen. Een hypotheek, of het een huisaankoop, het herfinancieren, of een lening van de huisgelijkheid is, is een product, enkel zoals een auto, zodat kunnen de prijs en de termijnen overeen te komen zijn. U zult alle kosten willen vergelijken betrokken bij het verkrijgen van een hypotheek. Het winkelen, het vergelijken, en het onderhandelen kunnen besparen u duizenden dollars.

De leningen van het huis zijn beschikbaar bij verscheidene soorten lendersthriftinstellingen, handelsbanken, hypotheekbedrijven, en kredietvakbonden. De verschillende geldschieters kunnen u citeren verschillende prijzen, zodat zou u verscheidene geldschieters moeten contacteren om ervoor te zorgen u de beste prijs krijgt. U kunt een huislening door een hypotheekmakelaar ook worden. De makelaars schikken transacties eerder dan direct het lenen van geld; met andere woorden, vinden zij een geldschieter voor u. De toegang van een makelaar tot verscheidene geldschieters kan een bredere selectie van leningsproducten en termijnen betekenen waarvan u kunt kiezen. De makelaars zullen over het algemeen verscheidene geldschieters betreffende uw toepassing contacteren, maar zij worden niet verplicht om de beste overeenkomst voor u te vinden tenzij zij met u om als uw agent hebben aangegaan dienst te doen. Derhalve zou u moeten nadenken contacterend meer dan één makelaar, enkel aangezien u met banken of zuinigheidsinstellingen zou moeten.

Of u een geldschieter of een makelaar behandelt kan niet altijd duidelijk zijn. Sommige financiële instellingen werken als zowel geldschieters als makelaars. En de reclame van de meeste makelaars gebruikt niet het woord „makelaar.“ Daarom ben zeker om te vragen of een makelaar geïmpliceerd is. Deze informatie is belangrijk omdat de makelaars gewoonlijk een prijs voor hun diensten worden betaald die van en naast de oorsprong van de geldschieter of andere prijzen afzonderlijk kunnen zijn. De compensatie van een makelaar kan in de vorm van „punten“ die bij het sluiten of als rand aan uw rentevoet worden betaald, of allebei zijn. U zou moeten vragen elke makelaar die u hebt gewerkt met hoe hij of zij zal worden gecompenseerd zodat u de verschillende prijzen kunt vergelijken. Voorbereidingen getroffen om met de makelaars evenals de geldschieters te onderhandelen.

Ben zeker om informatie over hypotheken van verscheidene geldschieters of makelaars te krijgen. Weet hoeveel van beneden - de betaling u zich, en alle kosten veroorloven bij de lening kan betrokken te weten komen. Het kennen van enkel het bedrag van de maandelijkse betaling of de rentevoet is niet genoeg. Vraag om informatie over het zelfde leningsbedrag, de leningstermijn, en het type van lening zodat u de informatie kunt vergelijken. De volgende informatie is belangrijk om van elke geldschieter en makelaar te krijgen:

Tarieven

• Vraag elke geldschieter en makelaar om een lijst van zijn huidige hypotheekrentevoeten en of de tarieven die laagst voor die dag of week zijn worden geciteerd.
• Vraag of het tarief of regelbaar wordt bevestigd. Houd in mening dat wanneer de rentevoeten voor regelbaar-tariefleningen uitgaan, over het algemeen dat de maandelijkse betaling doet.
• Als het geciteerde tarief voor een regelbaar-tarieflening is, vraag hoe uw tarief en leningsbetaling zal variëren, omvattend of uw leningsbetaling zal worden verminderd wanneer de tarieven dalen.
• Vraag over het jaarlijkse het percentagetarief van de lening (april). April houdt rekening niet alleen met de rentevoet maar ook punten, makelaarsprijzen, en bepaalde andere kredietlasten dat u kunt moeten betalen, uitgedrukt als jaarlijks tarief.

Punten

De punten zijn prijzen die aan de geldschieter of de makelaar voor de lening worden betaald en zijn vaak verbonden met de rentevoet; gewoonlijk de meer punten betaalt u, lager het tarief.

• Controleer uw lokale krant informatie over tarieven en punten die momenteel worden aangeboden.
• Vraag om punten om aan u als dollar amountrather dan enkel als aantal van pointsso worden geciteerd dat u eigenlijk zult weten hoeveel u zult moeten betalen.

Prijzen

Een huislening impliceert vaak vele prijzen, zoals leningsoorsprong of waarborgende prijzen, makelaarsprijzen, en transactie, regeling, en het sluiten kosten. Elke geldschieter of makelaar zou u een raming van zijn prijzen moeten kunnen geven. Veel van deze prijzen zijn overeen te komen. Sommige prijzen worden betaald wanneer u een lening aanvraagt (zoals toepassing en schattingsprijzen), en anderen worden betaald bij het sluiten. In sommige gevallen, kunt u het geld lenen nodig om deze prijzen te betalen, maar het doen zal dit uw leningsbedrag en totale kosten verhogen. De „geen kosten“ leningen zijn soms beschikbaar, maar zij impliceren gewoonlijk hogere tarieven.

• Vraag wat elke prijs omvat. Verscheidene punten kunnen in één prijs worden samengevoegd.
• Vraag om een verklaring van om het even welke prijs u niet begrijpt. Sommige gemeenschappelijke prijzen verbonden aan huislening het sluiten zijn vermeld op het het Winkelen van de Hypotheek Aantekenvel in deze brochure.

Sommige geldschieters vereisen 20 percent van de aankoopprijs van het huis als beneden - betaling. Nochtans, bieden vele geldschieters nu leningen aan die minder dan 20 percenten downsometimes zo weinig zoals 5 percenten op conventionele leningen vereisen. Als 20 percenten neer - de betaling wordt niet verricht, vereisen de geldschieters gewoonlijk de huiskoper om privé hypotheekverzekering (PMI) te kopen om de geldschieter te beschermen voor het geval dat de huiskoper er niet in slaagt te betalen. Wanneer de overheid-bijgewoonde programma's zoals FHA (het Federale Beleid van de Huisvesting), VA (het Beleid van Veteranen), of de Diensten van de Ontwikkeling Van het platteland beschikbaar zijn, beneden - de betalingsvereisten kunnen wezenlijk kleiner zijn.

• Vraag over de eisen van de geldschieter voor een beneden - betaling, met inbegrip van wat u moet doen verifiëren dat fondsen voor uw beneden - betaling zijn beschikbaar.
• Vraag uw geldschieter over speciale programma's het kan aanbieden.

Als PMI voor uw lening wordt vereist,

• Vraag wat de totale kosten van de verzekering zullen zijn.
• Vraag hoeveel uw maandelijkse betaling wanneer met inbegrip van de premie PMI zal zijn.
• Vraag hoe lang u PMI zal moeten dragen.

Zodra u weet wat elke geldschieter moet aanbieden, voor de beste overeenkomst onderhandelen dat u kunt. Voor om het even welke bepaalde dag, kunnen de geldschieters en de makelaars verschillende prijzen voor de zelfde leningstermijnen aan verschillende consumenten aanbieden, zelfs als die consumenten de zelfde leningskwalificaties hebben. De most likely reden voor dit verschil in prijs is dat de de leningsambtenaren en makelaars vaak wat of elk van dit verschil als extra compensatie mogen houden. Over het algemeen, is het verschil tussen de laagste beschikbare prijs voor een leningsproduct en om het even welke hogere prijs die de lener overeenkomt om te betalen een overschot. Wanneer de overschotten voorkomen, worden zij in de prijzen gebouwd die aan consumenten worden opgegeven. Zij kunnen in zowel vaste als variable-rate leningen voorkomen en kunnen in de vorm van punten, prijzen, of de rentevoet zijn. Hetzij geciteerd aan u door een leningsambtenaar of een makelaar, kan de prijs van om het even welke lening overschotten bevatten.

Heb de geldschieter of de makelaar alle kosten neerschrijven verbonden aan de lening. Dan vraag of zal de geldschieter of de makelaar zal één of meer van zijn prijzen of verminderen zal of akkoord gaan met een lager tarief of minder punten opschorten. U zult willen ervoor zorgen dat de geldschieter of de makelaar met lagere geen prijs terwijl het opheffen van een andere of om het tarief goedkeuren te verminderen terwijl het opheffen richt. Er is geen kwaad in het vragen van geldschieters of makelaars als zij betere termijnen kunnen geven dan de originele die zij of dan die hebben geciteerd u elders hebt gevonden.

Zodra u met de termijnen wordt tevredengesteld hebt u onderhandeld, kunt u slot-binnen geschreven uit de geldschieter of de makelaar willen verkrijgen. Slot-binnen het tarief zou moeten omvatten u akkoord bent gegaan waarmee, de periode slot-binnen duurt, en het aantal te betalen punten. Een prijs kan voor sluiten in het leningstarief worden aangerekend. Deze prijs kan terugbetaalbaar zijn bij het sluiten. Slot-ins kan u tegen tariefverhogingen beschermen terwijl uw lening wordt verwerkt; als de tarieven dalen, echter, kon u omhoog met een minder gunstig tarief beëindigen. Indien dat gebeurt, probeer om een compromis met de geldschieter of de makelaar te bespreken.

Herinner me te winkelen, vergelijken, onderhandelen

Wanneer het kopen van een huis, herinner me rond te winkelen, kosten en termijnen te vergelijken, en voor de beste overeenkomst te onderhandelen. Uw lokale krant en Internet zijn goede plaatsen beginnen voor een lening te winkelen. U kunt informatie zowel over rentevoeten als gewoonlijk vinden over punten voor verscheidene geldschieters. Aangezien de tarieven en de punten kunnen dagelijks veranderen, zult u uw krant willen vaak controleren wanneer het winkelen voor een huislening. Maar de krant maakt niet een lijst van de prijzen, zodat is zeker om de geldschieters over hen te vragen.

Het gelijke Akte van de Kans van het Krediet belemmert geldschieters van het onderscheiden tegen kredietkandidaten in om het even welk aspect van een krediettransactie op basis van ras, kleur, godsdienst, nationale oorsprong, geslacht, echtelijke status, leeftijd, of alles of een gedeelte van het inkomen van de kandidaat uit een openbare hulpverleningprogramma komt, of of de kandidaat in vertrouwen een recht in het kader van het Akte Bescherming van de Van de consument van het Krediet heeft uitgeoefend.

Het eerlijke Akte van de Huisvesting belemmert onderscheid in woononroerende goederentransacties op basis van ras, kleur, godsdienst, geslacht, handicap, familiestatus, of nationale oorsprong.

In het kader van deze wetten, kan een consument een lening worden geweigerd die op deze kenmerken wordt gebaseerd noch meer voor een lening worden geladen niet of minder gunstige termijnen worden aangeboden die op dergelijke kenmerken worden gebaseerd.

Veronderstel niet dat de minder belangrijke de kredietproblemen of moeilijkheden die uit unieke omstandigheden, zoals ziekte of tijdelijk verlies van inkomen stammen, uw leningskeuzen tot slechts high-cost geldschieters zullen beperken.

Als uw kredietrapport negatieve informatie bevat die nauwkeurig is, maar er zijn goede redenen om op u te vertrouwen om een lening terug te betalen, zeker zijn om uw situatie aan de geldschieter of de makelaar te verklaren. Als uw kredietproblemen niet kunnen worden verklaard, zult u waarschijnlijk moeten betalen meer dan leners die goede kredietgeschiedenissen hebben. Maar veronderstel niet dat de enige manier om krediet te krijgen een hoge prijs te betalen is. Vraag hoe uw afgelopen kredietgeschiedenis de prijs van uw lening beïnvloedt en wat u zou moeten doen een betere prijs krijgen. Verg de tijd rond te winkelen en de beste overeenkomst te bespreken dat u kunt.

Of u kredietproblemen of niet hebt, is het een goed idee om uw kredietrapport voor nauwkeurigheid en volledigheid te herzien alvorens u een lening aanvraagt. Om tot een exemplaar van uw kredietrapport opdracht te geven, contacteer:

Equifax: (800) 685-1111
TransUnion: (800) 916-8800
Experian: (888) EXPERIAN (397-3742)

Dit artikel is hoffelijkheid van de Federale Commissie van de Handel.