How To Find the Best Mortgage Cum să găsească cea mai bună Ipoteca

This article includes information about: Acest articol conține informații despre:

• Shopping Around for Best Mortgage Shopping Around pentru Cel mai bun Ipoteca

• Obtaining Cost Information Obținerea de informații de Cost

• Down Payment and Private Mortgage Insurance Down și plăți Privata de Asigurari Ipoteca

• Obtaining the Best Deal Obținerea Cel mai bun Deal

• Fair Lending Targul Credite

• Qualifying with Credit Problems Probleme cu Qualifying de credit

Shopping Around for the Best Mortgage Shopping Around pentru Cel mai bun Ipoteca

Shopping around for a home loan or mortgage will help you to get the best financing deal. Shopping in jurul pentru un împrumut de origine sau ipotecare vor ajuta să obțineți cele mai bune se ocupe de finanțare. A mortgage, whether it's a home purchase, a refinancing, or a home equity loan, is a product, just like a car, so the price and terms may be negotiable. Un credit ipotecar, fie că este vorba despre o casa de achiziție, o refinanțare, sau o casa de capital de împrumut, este un produs, la fel ca o masina, astfel încât prețul și condițiile pot fi negociabile. You'll want to compare all the costs involved in obtaining a mortgage. Veți dori să comparați toate costurile implicate în obținerea unui credit ipotecar. Shopping, comparing, and negotiating may save you thousands of dollars. Cumparaturi, in comparatie, si de negociere mai putea economisi mii de dolari.

Obtain Information From Several Lenders Obținerea de informații de la mai multe Creditorii

Home loans are available from several types of lendersthrift institutions , commercial banks, mortgage companies, and credit unions. Home împrumuturile sunt disponibile de la mai multe tipuri de lendersthrift instituții, băncile comerciale, companii de credit ipotecar, de credit și de sindicate. Different lenders may quote you different prices, so you should contact several lenders to make sure you're getting the best price. Diferite lenders ați citat mai prețuri diferite, așa încât ar trebui să contactați mai multe lenders pentru a vă asigura că primiți cel mai bun pret. You can also get a home loan through a mortgage broker. Brokers arrange transactions rather than lending money directly; in other words, they find a lender for you. De asemenea, puteți obține un împrumut de acasa prin intermediul unui broker de credit ipotecar. Brokerilor asigura tranzacții, mai degrabă decât de împrumut bani direct; cu alte cuvinte, le găsiți un Creditor pentru tine. A broker's access to several lenders can mean a wider selection of loan products and terms from which you can choose. Un broker de acces la mai multe lenders poate însemna o mai mare selectie de produse de împrumut și condițiile de la care puteți alege. Brokers will generally contact several lenders regarding your application, but they are not obligated to find the best deal for you unless they have contracted with you to act as your agent. Brokerii vor contacta in general, mai multe lenders cu privire la cererea dvs., dar acestea nu sunt obligați să găsească cea mai bună pentru tine trata cu excepția cazului în care le-au contractat cu dvs. pentru a acționa ca agent de dumneavoastră. Consequently, you should consider contacting more than one broker, just as you should with banks or thrift institutions. În consecință, ar trebui să ia în considerare contactarea mai mult de un broker, așa cum ar trebui să thrift cu bănci sau instituții.

Whether you are dealing with a lender or a broker may not always be clear. Fie ca aveti de-a face cu un Creditor sau a unui broker nu poate să fie întotdeauna clare. Some financial institutions operate as both lenders and brokers. Unele funcționează ca instituții financiare cât și brokerii de lenders. And most brokers' advertisements do not use the word "broker." Si ce este cel mai brokerii "reclamă nu folosi cuvântul" broker ". Therefore, be sure to ask whether a broker is involved. De aceea, asigurați-vă că la spre a intreba dacă este implicat un broker. This information is important because brokers are usually paid a fee for their services that may be separate from and in addition to the lender's origination or other fees. Această informație este importantă pentru că sunt, de obicei, brokerii de plătit o taxă pentru serviciile lor, care poate fi separată de și în plus față de împrumutătorului, inițierea sau alte taxe. A broker's compensation may be in the form of "points" paid at closing or as an add-on to your interest rate , or both. Un broker de compensare poate fi sub forma de "puncte" plătește la închiderea sau ca un add-on pe rata dobânzii, sau ambele. You should ask each broker you work with how he or she will be compensated so that you can compare the different fees. Ar trebui să vă adresați de fiecare broker de muncă cu modul în care el sau ea vor fi compensate, astfel încât să aveți posibilitatea să compare diferite taxe. Be prepared to negotiate with the brokers as well as the lenders. Fiți pregătiți să negocieze cu brokerii, precum și lenders.

Obtain All The Important Cost Information Obține toate Cost Informații importante

Be sure to get information about mortgages from several lenders or brokers. Asigurați-vă că pentru a obține informații despre credite ipotecare de la brokeri sau mai multe lenders. Know how much of a down payment you can afford, and find out all the costs involved in the loan. Invata cum de mult de a Down plată pe care își pot permite, și să afle toate costurile implicate în contractele de credit. Knowing just the amount of the monthly payment or the interest rate is not enough. Stiind ca doar suma de plata lunara sau rata dobânzii nu este de ajuns. Ask for information about the same loan amount, loan term, and type of loan so that you can compare the information. Cereți informații despre aceeași sumă de împrumut, pe termen de împrumut, precum și tipul creditului, astfel încât să puteți compara informații. The following information is important to get from each lender and broker: Următoarele informații sunt importante pentru a obține de la fiecare împrumutătorului și broker de:

Rates Preturi

• Ask each lender and broker for a list of its current mortgage interest rates and whether the rates being quoted are the lowest for that day or week. Pune fiecare împrumutătorului și broker pentru o listă de credit ipotecar sa actuală a ratei dobânzii și dacă ratele fiind cotate sunt cele mai mici pentru acea zi sau săptămână.
• Ask whether the rate is fixed or adjustable. Întrebați dacă rata de schimb este fix sau reglabil. Keep in mind that when interest rates for adjustable-rate loans go up, generally so does the monthly payment. Țineți minte că, atunci când ratele dobânzilor pentru împrumuturi cu rată reglabile, du-te-te, în general, astfel încât nu lunară de plată.
• If the rate quoted is for an adjustable-rate loan, ask how your rate and loan payment will vary, including whether your loan payment will be reduced when rates go down. Dacă rata cotat este ajustabil pentru o rată de împrumut, adresați-vă cât de rata de împrumut și de plată variază, inclusiv dacă dvs. de împrumut cu plata va fi redusă, atunci când ratele mergeți în jos.
• Ask about the loan's annual percentage rate (APR) . The APR takes into account not only the interest rate but also points, broker fees, and certain other credit charges that you may be required to pay, expressed as a yearly rate. Intrebati despre împrumut al ratei anuale procentuale (ApR). APR să țină cont nu numai de rata dobânzii, dar de asemenea, puncte, broker de taxe, și anumite alte taxe de credit care s-ar putea să fie nevoie să plătiți, exprimată ca o rata anual.

Points Puncte

Points are fees paid to the lender or broker for the loan and are often linked to the interest rate; usually the more points you pay, the lower the rate. Puncte sunt taxele de plătit pentru a împrumutătorului sau broker de împrumut și sunt adesea legate de rata dobânzii; obicei, cea mai multe puncte pe care îl plătiți, cu atât este mai mică rată.

• Check your local newspaper for information about rates and points currently being offered. Uitați-vă în ziar local pentru informații despre tarife și puncte, în curs de oferit.
• Ask for points to be quoted to you as a dollar amountrather than just as the number of pointsso that you will actually know how much you will have to pay. Intrebati de puncte pentru a fi cotate la tine, ca un dolar amountrather decât doar ca număr de pointsso că veți ști de fapt, cât de mult va trebui să plătească.

Fees Taxe

A home loan often involves many fees, such as loan origination or underwriting fees , broker fees, and transaction, settlement, and closing costs. Un împrumut de acasa de multe ori implică mai multe taxe, cum ar fi de împrumut, inițierea sau taxe de subscriere, broker de taxe, și de tranzacție, de decontare, precum și costurile de închidere. Every lender or broker should be able to give you an estimate of its fees. Fiecare broker de împrumutătorului sau ar trebui să fie în măsură să vă ofere o estimare a taxelor sale. Many of these fees are negotiable. Multe din aceste taxe sunt negociabile. Some fees are paid when you apply for a loan (such as application and appraisal fees), and others are paid at closing. Unele taxe sunt plătite de când ați aplica pentru un credit (cum ar fi taxele de aplicare și evaluare), iar altele sunt platite la închidere. In some cases, you can borrow the money needed to pay these fees, but doing so will increase your loan amount and total costs. În unele cazuri, poti imprumuta de bani necesare pentru plata acestor taxe, dar în acest fel va crește dvs. de împrumut și suma totală a costurilor. "No cost" loans are sometimes available, but they usually involve higher rates. "Nici un cost" împrumuturi sunt, uneori, disponibile, dar acestea implică de obicei mai ridicate rate.

• Ask what each fee includes. Întrebați ce include taxa de fiecare. Several items may be lumped into one fee. Mai multe elemente pot fi lumped într-o singură taxă.
• Ask for an explanation of any fee you do not understand. Cereți o explicație a oricăror taxe pe care nu le înțelege. Some common fees associated with a home loan closing are listed on the Mortgage Shopping Worksheet in this brochure. Unele comune taxele asociate cu o casa de împrumut de închidere sunt enumerate pe Ipoteca de cumpărături de lucru in aceasta brosura.

Down Payments and Private Mortgage Insurance Down Plăți și Privata de Asigurari Ipoteca

Some lenders require 20 percent of the home's purchase price as a down payment. Unele lenders nevoie de 20 de procente din țara de origine este prețul de achiziție ca o plată în jos. However, many lenders now offer loans that require less than 20 percent downsometimes as little as 5 percent on conventional loans. Cu toate acestea, multe lenders acum oferta de împrumuturi, care necesită mai puțin de 20 la sută downsometimes cât mai puțin de 5 procente convenționale privind împrumuturile. If a 20 percent down payment is not made, lenders usually require the home buyer to purchase private mortgage insurance (PMI) to protect the lender in case the home buyer fails to pay. Dacă un 20 la sută în jos plata nu se face, de obicei necesită lenders de origine cumpărător să achiziționeze private de asigurări de credit ipotecar (PMI) pentru a proteja împrumutătorului de origine în cazul în care cumpărătorul nu plătește. When government-assisted programs such as FHA (Federal Housing Administration), VA (Veterans Administration), or Rural Development Services are available, the down payment requirements may be substantially smaller. Atunci când guvernul-asistată de programe, cum ar fi FHA (Administrația Federală a Locuințelor), VA (Veteranilor administrare), Servicii de dezvoltare rurală sau sunt disponibile, de cerințele stabilite de plată poate fi substanțial mai mici.

• Ask about the lender's requirements for a down payment, including what you need to do to verify that funds for your down payment are available. Intrebati despre împrumutătorului cerințele pentru o jos de plată, inclusiv a ceea ce trebuie să faceți pentru a verifica faptul că fondurile pentru dvs. jos de plată sunt disponibile.
• Ask your lender about special programs it may offer. Pune întrebarea ta despre programe speciale împrumutătorului-l poate oferi.

If PMI is required for your loan, Dacă PMI este cerut de împrumut,

• Ask what the total cost of the insurance will be. Întrebați ce costul total de asigurare va fi.
• Ask how much your monthly payment will be when including the PMI premium. Întrebați-vă cât de mult lunare de plată va fi atunci când inclusiv PMI primă.
• Ask how long you will be required to carry PMI. Intreaba cat timp va fi necesar pentru a transporta PMI.

Obtain the Best Possible Deal Obțineți cele mai bune Deal

Once you know what each lender has to offer, negotiate for the best deal that you can. Odată ce fiecare împrumutătorului stiu ce are de oferit, pentru a negocia cele mai bune pe care le puteți face față. On any given day, lenders and brokers may offer different prices for the same loan terms to different consumers, even if those consumers have the same loan qualifications. În orice zi dată, lenders și brokerii pot oferi prețuri diferite pentru același împrumut de termeni diferiți pentru a consumatorilor, chiar dacă aceste consumatorii au același împrumut de calificare. The most likely reason for this difference in price is that loan officers and brokers are often allowed to keep some or all of this difference as extra compensation. Cel mai probabil, motivul pentru această diferență este că în prețul de împrumut și a ofițerilor de brokeri sunt de multe ori permisiunea de a pastra o parte sau toate ca această diferență în plus compensare. Generally, the difference between the lowest available price for a loan product and any higher price that the borrower agrees to pay is an overage. În general, diferența între prețul cel mai mic disponibil pentru un credit de produse și de faptul că orice preț mai mare debitor este de acord să plătească o overage. When overages occur, they are built into the prices quoted to consumers. Când overages apar, ele sunt construite în prețurile cotate la consumatori. They can occur in both fixed and variable-rate loans and can be in the form of points, fees, or the interest rate. Acestea pot apărea în atât fixe cât și variabile-rata de împrumuturi și pot fi sub formă de puncte, taxele, sau rata dobânzii. Whether quoted to you by a loan officer or a broker, the price of any loan may contain overages. Fie citat de către un credit sau un broker de ofițer, prețul de împrumut poate conține orice overages.

Have the lender or broker write down all the costs associated with the loan. Have a împrumutătorului sau broker scrie toate costurile asociate cu împrumut. Then ask if the lender or broker will waive or reduce one or more of its fees or agree to a lower rate or fewer points. Apoi, să întrebe dacă doriți ca împrumutătorului sau broker de a reduce sau se va renunța la una sau mai multe din taxele sale sau de acord cu o rată mai mică sau mai puține puncte. You'll want to make sure that the lender or broker is not agreeing to lower one fee while raising another or to lower the rate while raising points. Veți dori să vă asigurați că împrumutătorului sau broker nu este de acord cu o taxă mai mică în timp ce creșterea gradului de altul sau de a reduce rata de schimb în timp ce creșterea gradului de puncte. There's no harm in asking lenders or brokers if they can give better terms than the original ones they quoted or than those you have found elsewhere. Nu este rău în a cere lenders sau brokerii, dacă acestea pot da o mai bună decât cea originală termeni cele pe care le citat sau decât cele pe care le-ați găsit în altă parte.

Once you are satisfied with the terms you have negotiated, you may want to obtain a written lock-in from the lender or broker. Odată ce sunteți mulțumit de ceea ce ați negociat, poate doriți să obțină o blocare-in-scrise de la împrumutătorului sau broker. The lock-in should include the rate that you have agreed upon, the period the lock-in lasts, and the number of points to be paid. Lock-in ar trebui să includă, rata care le-au convenit, perioada de blocare-in-dureaza, precum și numărul de puncte pentru a fi plătite. A fee may be charged for locking in the loan rate. O taxa poate fi taxat pentru blocarea în rata de împrumut. This fee may be refundable at closing. Această taxă poate fi rambursabile de la închidere. Lock-ins can protect you from rate increases while your loan is being processed; if rates fall, however, you could end up with a less favorable rate. Lock-in-uri vă puteți proteja de la dvs. în timp ce crește rata de împrumut este în curs de procesare; dacă ratele de toamna, cu toate acestea, vă pot ajunge cu o rata mai puțin favorabile. Should that happen, try to negotiate a compromise with the lender or broker. În cazul în care se întâmplă, încercați să negocieze un compromis cu împrumutătorului sau broker.

Remember To Shop, Compare, Negotiate Amintiți-vă pentru cumpărături, comparati, Negociați

When buying a home, remember to shop around, to compare costs and terms, and to negotiate for the best deal. Când cumpărați un acasă, să vă amintiți să magazin in jur, de a compara costurile și condițiile, precum și de a negocia pentru a face față cel mai bine. Your local newspaper and the Internet are good places to start shopping for a loan. Dumneavoastră local de ziar și pe Internet sunt bune locuri pentru a porni de cumpărături pentru un credit. You can usually find information both on interest rates and on points for several lenders. Puteți găsi informații de obicei, atât pe rata dobânzii și pe mai multe puncte pentru lenders. Since rates and points can change daily, you'll want to check your newspaper often when shopping for a home loan. Deoarece ratele de puncte și se pot schimba zilnic, veți dori să vă verificați ziar de multe ori atunci când cumpărături pentru un împrumut de acasa. But the newspaper does not list the fees, so be sure to ask the lenders about them. Dar ziarul nu listă a taxelor, așa încât asigurați-vă că pentru a solicita lenders despre ele.

Remember: Fair Lending Is Required by Law Amintiți-vă: Credite Targul se cere prin Legea

The Equal Credit Opportunity Act prohibits lenders from discriminating against credit applicants in any aspect of a credit transaction on the basis of race, color, religion, national origin, sex, marital status, age, whether all or part of the applicant's income comes from a public assistance program, or whether the applicant has in good faith exercised a right under the Consumer Credit Protection Act. Oportunitati egale de credit Actul interzice lenders de la solicitanții de credit împotriva discriminării în orice aspect al unui credit de tranzacție pe baza de rasa, culoare, religie, origine națională, sex, stare civilă, vârstă, dacă toate sau o parte din veniturile solicitantului provine de la o Programul de asistență publică, sau dacă solicitantul a exercitat cu bună-credință un drept sub protecția consumatorilor Actul de credit.

The Fair Housing Act prohibits discrimination in residential real estate transactions on the basis of race, color, religion, sex, handicap, familial status, or national origin. Targul de Locuinte Legea interzice discriminarea în rezidentiale tranzactii imobiliare pe baza de rasa, culoare, religie, sex, handicap, starea familială, sau de origine națională.

Under these laws, a consumer cannot be refused a loan based on these characteristics nor be charged more for a loan or offered less favorable terms based on such characteristics. În conformitate cu aceste legi, un consumator nu poate fi refuzat un credit pe baza acestor caracteristici și să nu fie taxat mai mult pentru un împrumut sau mai puțin favorabile, ceea ce a oferit, pe baza acestor caracteristici.

Credit Problems? Probleme de credit? Still Shop, Compare, and Negotiate Tot pentru comert, Compara, și a negocia

Don't assume that minor credit problems or difficulties stemming from unique circumstances, such as illness or temporary loss of income, will limit your loan choices to only high-cost lenders. Nu presupuneti ca probleme minore de credit sau dificultăți care rezultă din circumstanțe unice, cum ar fi boala sau de pierdere temporară a venit, va limita dvs. de împrumut cu o opțiune doar pentru a ridicat-cost lenders.

If your credit report contains negative information that is accurate, but there are good reasons for trusting you to repay a loan, be sure to explain your situation to the lender or broker. Dacă dvs. de credit, raport negativ conține informații care sunt corecte, dar există motive bune pentru a vă încrederea de a rambursa un credit, asigurați-vă că pentru a explica situația de a împrumutătorului sau broker. If your credit problems cannot be explained, you will probably have to pay more than borrowers who have good credit histories. Dacă problemele dvs. de credit nu poate fi explicată, probabil va trebui să plătească mai mult decât debitorii care au o bună istoriile de credit. But don't assume that the only way to get credit is to pay a high price. Dar nu presupuneti ca singura modalitate de a obține de credit este de a plăti un preț ridicat. Ask how your past credit history affects the price of your loan and what you would need to do to get a better price. Întrebați-vă cât de trecutul istoric de credit afectează prețul de împrumut și de ceea ce ar trebui să facă pentru a obține un preț mai bun. Take the time to shop around and negotiate the best deal that you can. Ia timp pentru cumpărături în jurul și a negocia cele mai bune pe care le puteți face față.

Whether you have credit problems or not, it's a good idea to review your credit report for accuracy and completeness before you apply for a loan. Indiferent dacă aveți probleme de credit sau nu, este o idee bună să vă revizuiți raport de credit pentru acuratețea și caracterul complet înainte de a aplica pentru un credit. To order a copy of your credit report, contact: Pentru a comanda o copie a raportului dvs. de credit, contactați:

Equifax: (800) 685-1111 Equifax: (800) 685-1111
TransUnion: (800) 916-8800 TransUnion: (800) 916-8800
Experian: (888) EXPERIAN (397-3742) Experian: (888) EXPERIAN (397-3742)

This article is courtesy of the Federal Trade Commission. Acest articol este curtoazie de Comisia Federală a Comerțului.

Click here for details of how to refinance NOW and GET CASH! Faceți clic aici pentru detalii despre refinance și pentru a obține numerar ACUM! Lower Your Rate! Rata de Jos dvs.!