How To Find the Best Mortgage Hur att hitta den bästa Mortgage

This article includes information about: Denna artikel innehåller information om:

• Shopping Around for Best Mortgage Shopping Omkring för Best Mortgage

• Obtaining Cost Information Erhålla information om kostnader

• Down Payment and Private Mortgage Insurance Ner Betalning och privata Mortgage Insurance

• Obtaining the Best Deal Uppnå bästa Deal

• Fair Lending Fair Lending

• Qualifying with Credit Problems Qualifying med problemen med krediter

Shopping Around for the Best Mortgage Shopping Around För bästa Mortgage

Shopping around for a home loan or mortgage will help you to get the best financing deal. Shopping runt till bostadslånet eller amorteringar kommer att hjälpa dig att få bästa ekonomisk uppgörelse. A mortgage, whether it's a home purchase, a refinancing, or a home equity loan, is a product, just like a car, so the price and terms may be negotiable. En inteckning, oavsett om det är ett hem inköp, en refinansiering eller ett hem andelslån, är en produkt, precis som en bil, så priset och villkoren kan vara förhandlingsbara. You'll want to compare all the costs involved in obtaining a mortgage. Du vill jämföra alla kostnader involverade i att få en inteckning. Shopping, comparing, and negotiating may save you thousands of dollars. Shopping, jämföra och förhandlar maj spara tusentals dollar.

Obtain Information From Several Lenders Inhämta information från flera Långivare

Home loans are available from several types of lendersthrift institutions , commercial banks, mortgage companies, and credit unions. Bostadslån är tillgängliga från flera olika typer av lendersthrift institutioner, kommersiella banker, låneinstitut och kreditinstitut. Different lenders may quote you different prices, so you should contact several lenders to make sure you're getting the best price. Olika långivare får citera dig olika priser, så du bör kontakta flera långivare för att se till att du får det bästa priset. You can also get a home loan through a mortgage broker. Brokers arrange transactions rather than lending money directly; in other words, they find a lender for you. Du kan också få ett bostadslån genom en inteckning mäklare. Mäklare ordnar transaktioner och inte låna ut pengar direkt, med andra ord, de hittar en långivare för dig. A broker's access to several lenders can mean a wider selection of loan products and terms from which you can choose. En mäklare har tillgång till flera långivare kan innebära ett större urval av lån produkter och villkor som du kan välja. Brokers will generally contact several lenders regarding your application, but they are not obligated to find the best deal for you unless they have contracted with you to act as your agent. Mäklare i allmänhet kommer att kontakta flera långivare om din ansökan, men de är inte skyldig att hitta den bästa lösningen för dig om de inte har upphandlats med dig att agera som din agent. Consequently, you should consider contacting more than one broker, just as you should with banks or thrift institutions. Följaktligen bör du överväga att kontakta mer än en mäklare, precis som du bör med banker eller sparsamhet institutioner.

Whether you are dealing with a lender or a broker may not always be clear. Vare sig du har att göra med en långivare eller en mäklare kanske inte alltid är tydliga. Some financial institutions operate as both lenders and brokers. Några finansiella institutionerna fungerar både som långivare och mäklare. And most brokers' advertisements do not use the word "broker." Och de flesta mäklare "tidningsannonser inte använda ordet" mäklare ". Therefore, be sure to ask whether a broker is involved. Därför ska du be om en mäklare är inblandad. This information is important because brokers are usually paid a fee for their services that may be separate from and in addition to the lender's origination or other fees. Denna information är viktig eftersom mäklare är vanligtvis betalas en avgift för sina tjänster som kan vara skild från och utöver Långivarens originering eller andra avgifter. A broker's compensation may be in the form of "points" paid at closing or as an add-on to your interest rate , or both. En mäklare s ersättning kan vara i form av "poäng" som betalas vid stängning eller som ett tillägg till din ränta, eller båda. You should ask each broker you work with how he or she will be compensated so that you can compare the different fees. Du bör be varje mäklare du arbetar med hur han eller hon kommer att kompenseras så att du kan jämföra de olika avgifter. Be prepared to negotiate with the brokers as well as the lenders. Var beredd att förhandla med mäklare och långivare.

Obtain All The Important Cost Information Skaffa alla viktiga uppgifter om kostnader

Be sure to get information about mortgages from several lenders or brokers. Var noga med att få information om inteckningar från flera långivare eller mäklare. Know how much of a down payment you can afford, and find out all the costs involved in the loan. Veta hur mycket av en delbetalning du har råd, och ta reda på alla kostnader för lån. Knowing just the amount of the monthly payment or the interest rate is not enough. Att veta precis hur mycket den månatliga utbetalningen eller räntan räcker inte. Ask for information about the same loan amount, loan term, and type of loan so that you can compare the information. Be om information om samma lånebeloppet, låna sikt och typ av lån så att du kan jämföra information. The following information is important to get from each lender and broker: Följande information är viktigt att få från varje långivare och mäklare:

Rates Priser

• Ask each lender and broker for a list of its current mortgage interest rates and whether the rates being quoted are the lowest for that day or week. Fråga varje långivare och agent för en lista på sin nuvarande inteckning räntorna och om de skattesatser som citeras är den lägsta för den dagen eller veckan.
• Ask whether the rate is fixed or adjustable. Fråga om de är fasta eller justerbara. Keep in mind that when interest rates for adjustable-rate loans go up, generally so does the monthly payment. Tänk på att när räntorna för justerbar ränta lån gå upp, i allmänhet så har den månatliga utbetalningen.
• If the rate quoted is for an adjustable-rate loan, ask how your rate and loan payment will vary, including whether your loan payment will be reduced when rates go down. Om den kurs som citeras är för en justerbar ränta låna, fråga hur din ränta och lånet betalas kommer att variera, även om dina lån betalning kommer att sänkas när skattesatser gå.
• Ask about the loan's annual percentage rate (APR) . The APR takes into account not only the interest rate but also points, broker fees, and certain other credit charges that you may be required to pay, expressed as a yearly rate. Fråga om lånets Effektiv ränta (APR). APR beaktar inte bara räntan utan även poäng, mäklare avgifter, och vissa andra kreditinstitut avgifter som du kan bli skyldig att betala, uttryckt i en växelkurs på årsbasis.

Points Poäng

Points are fees paid to the lender or broker for the loan and are often linked to the interest rate; usually the more points you pay, the lower the rate. Punkterna är som betalas till långivare eller mäklare för lånet och är ofta kopplade till den ränta, vanligtvis mer poäng du betalar, desto lägre skattesats.

• Check your local newspaper for information about rates and points currently being offered. Kolla din lokala dagstidning för information om priser och poäng för närvarande erbjuds.
• Ask for points to be quoted to you as a dollar amountrather than just as the number of pointsso that you will actually know how much you will have to pay. Fråga efter poäng skall anges dig som dollarn amountrather än bara som antalet pointsso att du verkligen vet hur mycket du måste betala.

Fees Avgifter

A home loan often involves many fees, such as loan origination or underwriting fees , broker fees, and transaction, settlement, and closing costs. Ett bostadslån innebär ofta att många avgifter, till exempel lån originering eller Intäkter, mäklare avgifter och transaktionskostnader, avveckling och stängning kostnader. Every lender or broker should be able to give you an estimate of its fees. Varje långivare eller mäklare bör kunna ge dig en uppskattning av sina avgifter. Many of these fees are negotiable. Många av dessa avgifter är förhandlingsbar. Some fees are paid when you apply for a loan (such as application and appraisal fees), and others are paid at closing. Vissa avgifter är betalda när du ansöker om ett lån (som ansökan och bedömning avgifter), andra är betald vid stängning. In some cases, you can borrow the money needed to pay these fees, but doing so will increase your loan amount and total costs. I vissa fall kan du låna upp de pengar som behövs för att betala dessa avgifter, men det kommer att öka din lånebeloppet och de totala kostnaderna. "No cost" loans are sometimes available, but they usually involve higher rates. "Ingen kostnad" lån är ibland tillgängliga, men de brukar innebära högre priser.

• Ask what each fee includes. Fråga vad varje avgiften ingår. Several items may be lumped into one fee. Flera artiklar kan samlas till en avgift.
• Ask for an explanation of any fee you do not understand. Be om en förklaring av en avgift som du inte förstår. Some common fees associated with a home loan closing are listed on the Mortgage Shopping Worksheet in this brochure. Några vanliga avgifter i samband med ett bostadslån stängning är noterade på Mortgage Shopping Worksheet i denna broschyr.

Down Payments and Private Mortgage Insurance Ner Betalningar och privata Mortgage Insurance

Some lenders require 20 percent of the home's purchase price as a down payment. Vissa långivare kräver 20 procent av de inrikes s inköpspris som en delbetalning. However, many lenders now offer loans that require less than 20 percent downsometimes as little as 5 percent on conventional loans. Men många långivare nu erbjuda lån som kräver mindre än 20 procent downsometimes så lite som 5 procent i konventionella lån. If a 20 percent down payment is not made, lenders usually require the home buyer to purchase private mortgage insurance (PMI) to protect the lender in case the home buyer fails to pay. Om en 20 procent ner betalning inte gjorts, långivare kräver vanligtvis hemmet köparen att köpa privata försäkringar för hypotekslån (PMI) för att skydda långivaren vid hemmet köparen underlåter att betala. When government-assisted programs such as FHA (Federal Housing Administration), VA (Veterans Administration), or Rural Development Services are available, the down payment requirements may be substantially smaller. När regeringen stödområden program som FHA (Federal Housing Administration), VA (Veterans Administration) eller landsbygdsutveckling tjänster finns tillgängliga, fastställs betalning krav kan vara betydligt mindre.

• Ask about the lender's requirements for a down payment, including what you need to do to verify that funds for your down payment are available. Fråga om långivaren har krav på en delbetalning, inklusive vad du behöver göra för att kontrollera att medel för delbetalning finns.
• Ask your lender about special programs it may offer. Fråga din långivare om särskilda program som det kan erbjuda.

If PMI is required for your loan, Om PMI krävs för dina lån

• Ask what the total cost of the insurance will be. Fråga vad den totala kostnaden för försäkringen kommer att bli.
• Ask how much your monthly payment will be when including the PMI premium. Fråga hur mycket din månatliga utbetalningen kommer att vara när inklusive PMI premien.
• Ask how long you will be required to carry PMI. Fråga hur länge du kommer att åläggas att bära PMI.

Obtain the Best Possible Deal Uppnå bästa möjliga Deal

Once you know what each lender has to offer, negotiate for the best deal that you can. När du vet vad varje långivare har att erbjuda, förhandla för den bästa lösningen att du kan. On any given day, lenders and brokers may offer different prices for the same loan terms to different consumers, even if those consumers have the same loan qualifications. På en given dag, långivare och mäklare kan erbjuda olika priser för samma lånevillkor till olika kunder, även om dessa konsumenter har samma lån kvalifikationer. The most likely reason for this difference in price is that loan officers and brokers are often allowed to keep some or all of this difference as extra compensation. Den mest troliga anledningen till denna skillnad i pris är att lånet officerare och mäklare ofta är tillåtet att hålla vissa eller alla av denna skillnad som extra ersättning. Generally, the difference between the lowest available price for a loan product and any higher price that the borrower agrees to pay is an overage. Generellt sett är skillnaden mellan den lägsta tillgängliga pris för ett lån produkter och alla högre pris att låntagaren går med på att betala är ett överskott. When overages occur, they are built into the prices quoted to consumers. När overages förekomma, de är inbyggda i priserna för konsumenterna. They can occur in both fixed and variable-rate loans and can be in the form of points, fees, or the interest rate. De kan förekomma i både fast och rörlig ränta lån och kan vara i form av poäng, avgifter eller ränta. Whether quoted to you by a loan officer or a broker, the price of any loan may contain overages. Huruvida citerade att du genom ett lån officer eller en mäklare, priset på varje lån kan innehålla overages.

Have the lender or broker write down all the costs associated with the loan. Har långivaren eller mäklare skriva ner alla kostnader i samband med lånet. Then ask if the lender or broker will waive or reduce one or more of its fees or agree to a lower rate or fewer points. Sedan ber om långivare eller mäklare kommer att avstå från eller minska ett eller flera av sina avgifter eller acceptera en lägre skattesats eller färre poäng. You'll want to make sure that the lender or broker is not agreeing to lower one fee while raising another or to lower the rate while raising points. Du vill se till att långivaren eller mäklare inte är överens om att sänka en avgift och samtidigt höja en annan eller att sänka skattesatsen och samtidigt höja punkter. There's no harm in asking lenders or brokers if they can give better terms than the original ones they quoted or than those you have found elsewhere. Det finns ingen skada i att be långivare eller mäklare om de kan ge bättre villkor än de ursprungliga som de noterade eller än de som du har hittat någon annanstans.

Once you are satisfied with the terms you have negotiated, you may want to obtain a written lock-in from the lender or broker. När du är nöjd med vad du har förhandlats fram kan du få en skriftlig lock-in från långivare eller mäklare. The lock-in should include the rate that you have agreed upon, the period the lock-in lasts, and the number of points to be paid. Den låsning i bör omfatta den kurs som du har enats om, den tid det lock-in varar, och antalet poäng som skall betalas. A fee may be charged for locking in the loan rate. En avgift får tas ut för låsning i låneräntan. This fee may be refundable at closing. Avgiften kan återbetalas vid stängning. Lock-ins can protect you from rate increases while your loan is being processed; if rates fall, however, you could end up with a less favorable rate. Lock-ins kan skydda dig från ökar medan ditt lån håller på att behandlas, om priser faller, men du kan hamna med ett mindre gynnsamt. Should that happen, try to negotiate a compromise with the lender or broker. Skulle det hända, försöka förhandla fram en kompromiss med långivare eller mäklare.

Remember To Shop, Compare, Negotiate Kom ihåg att handla, Compare, förhandla

When buying a home, remember to shop around, to compare costs and terms, and to negotiate for the best deal. Vid köp av ett hem, minns att hitta, jämföra kostnader och villkor, och att förhandla för bästa deal. Your local newspaper and the Internet are good places to start shopping for a loan. Din lokala tidning och Internet är bra ställen att börja shoppa för lån. You can usually find information both on interest rates and on points for several lenders. Du kan oftast hitta information både på räntor och på poäng för flera långivare. Since rates and points can change daily, you'll want to check your newspaper often when shopping for a home loan. Eftersom priser och poäng kan förändras dagligen, vill du kontrollera din tidning ofta när shopping för ett bostadslån. But the newspaper does not list the fees, so be sure to ask the lenders about them. Men tidningen har inte lista avgifterna, så ska du be långivare om dem.

Remember: Fair Lending Is Required by Law Kom ihåg: Fair Utlåningen är enligt lag skyldiga

The Equal Credit Opportunity Act prohibits lenders from discriminating against credit applicants in any aspect of a credit transaction on the basis of race, color, religion, national origin, sex, marital status, age, whether all or part of the applicant's income comes from a public assistance program, or whether the applicant has in good faith exercised a right under the Consumer Credit Protection Act. Developing Credit Opportunity Act förbjuder långivare från att diskriminera kredit sökande i någon aspekt av ett kredit-transaktion på grundval av ras, hudfärg, religion, nationellt ursprung, kön, civilstånd, ålder, oavsett om hela eller delar av sökandens inkomster kommer från en offentligt stöd, eller om den sökande har i god tro utnyttjat en rättighet enligt Consumer Credit Protection Act.

The Fair Housing Act prohibits discrimination in residential real estate transactions on the basis of race, color, religion, sex, handicap, familial status, or national origin. Fair Housing Act förbjuder diskriminering i bostadsfastighet transaktioner på grundval av ras, hudfärg, religion, kön, handikapp, familial status, eller nationellt ursprung.

Under these laws, a consumer cannot be refused a loan based on these characteristics nor be charged more for a loan or offered less favorable terms based on such characteristics. Enligt dessa lagar, en konsument inte kan vägras ett lån baserat på dessa egenskaper och inte heller att debiteras mer för ett lån eller erbjudits mindre förmånliga villkor baserade på sådana egenskaper.

Credit Problems? Credit Problems? Still Shop, Compare, and Negotiate Still Shop, Compare, och förhandla

Don't assume that minor credit problems or difficulties stemming from unique circumstances, such as illness or temporary loss of income, will limit your loan choices to only high-cost lenders. Förutsätt inte att mindre krediter problem eller svårigheter som uppstår till följd av exceptionella förhållanden, t.ex. sjukdom eller tillfälligt inkomstbortfall, kommer att begränsa dina lån val att bara högkostnadsskydd långivare.

If your credit report contains negative information that is accurate, but there are good reasons for trusting you to repay a loan, be sure to explain your situation to the lender or broker. Om din kreditupplysning innehåller negativ information som är korrekt, men det finns goda skäl för förtroendefullt dig att återbetala ett lån bör du förklara din situation till långivaren eller mäklare. If your credit problems cannot be explained, you will probably have to pay more than borrowers who have good credit histories. Om din kredit problem inte kan förklaras, du kommer antagligen behöva betala mer än låntagare som har bra kredit historia. But don't assume that the only way to get credit is to pay a high price. Men utgå inte ifrån att det enda sättet att få kredit är att betala ett högt pris. Ask how your past credit history affects the price of your loan and what you would need to do to get a better price. Fråga hur din tidigare betalningsanmärkningar påverkar priset på ditt lån och vad du skulle behöva göra för att få ett bättre pris. Take the time to shop around and negotiate the best deal that you can. Ta lite tid att hitta och förhandla fram den bästa lösningen att du kan.

Whether you have credit problems or not, it's a good idea to review your credit report for accuracy and completeness before you apply for a loan. Oavsett om du har kredit problem eller inte, det är bra att se över din kreditupplysning för riktighet och fullständighet innan du ansöker om ett lån. To order a copy of your credit report, contact: För att beställa en kopia av ditt kredit-rapporten, kontakta:

Equifax: (800) 685-1111 Equifax: (800) 685-1111
TransUnion: (800) 916-8800 TransUnion: (800) 916-8800
Experian: (888) EXPERIAN (397-3742) Experian: (888) EXPERIAN (397-3742)

This article is courtesy of the Federal Trade Commission. Denna artikel är courtesy of Federal Trade Commission.

Click here for details of how to refinance NOW and GET CASH! Klicka här för detaljer om hur man refinansiera nu och få pengar! Lower Your Rate! Lägre Ditt pris!