怎么查找最佳的抵押

这个条款包括信息:

• 选购最佳的抵押

• 获得成本信息

• 首款和专用不动产抵押借款保险

• 获得最佳的交易

• 公平借

• 合格以赊帐问题

选购最佳的抵押

选购房屋贷款或抵押将帮助您得到最佳的财务交易。抵押, 是否这是家庭采购, 重新贷款, 或一笔家庭产权贷款, 是一个产品, 象汽车, 因此价格和术语也许可转让。您将想要比较所有费用被介入在获得抵押。购物, 比较, 和谈判也许保存您千位美元。

获得信息从几Lenders

房屋贷款是可得到从几类型lendersthrift 机构、 商业银行、抵押公司, 和信贷协会。不同的贷款人也许引述您不同的价格, 因此您应该与几个贷款人联系确定您得到最佳的价格。您能并且得到房屋贷款通过 抵押估价人。 经纪直接地安排事务处理而不是借的货币; 换句话说, 他们找到一个贷款人为您。对几个贷款人的经纪的存取可能意味的贷款制品和术语一个更宽的选择您能选择。经纪常规与几个贷款人联系关于您的申请, 但他们不被强制查找最佳的交易为您除非他们 收缩 与您作为您的座席。结果, 您应该考虑与超过一经纪联系, 正您应该以银行或储蓄机构。

是否您处理贷款人或经纪不可以总是确切。一些财政机关经营作为贷款人和经纪。并且多数经纪的广告不使用词"经纪。" , 是所以肯定问是否经纪是包含的。这信息重要因为经纪通常被支付费用可以是和除贷款人的起源或其它费用之外的他们的服务。经纪的报酬也许是以"点" 被支付在关闭或作为添加物对您的利率, 或两个的形式。您应该要求您服务与的各经纪怎样他或她将补偿以便您能比较不同的费用。准备与经纪谈判并且贷款人。

获得所有重要成本信息

请务必获得关于抵押的信息从几贷款人或经纪。知道多少首款您能付得起, 并且发现所有费用被介入在贷款。知道相当数量月度付款或利率不是 足够。请求信息大致同样的贷款额、贷款期间, 和类型贷款以便您能 比较 信息。以下信息重要得到从各个贷款人和broker:

费率

• 要求各贷款人和经纪其当前抵押利率列表和是否费率被引述是最低在那个日或星期。
• 问是否费率固定或可调整。记住当利率为可调整费率贷款上升, 常规因此做月度付款。
• 如果费率被引述是为可调整费率贷款, 问怎么您的费率和贷款付款将变化, 包括是否您的贷款付款将被减少当费率下来。
• 询问贷款的年百分率(4月)。 4月考虑到不仅利率而且点、经纪费用, 和您可以必须支付的某些其他赊帐充电, 被表示为一种逐年费率。

点

点是费用被支付对贷款人或经纪贷款和与利率经常被链接; 通常更多点您支付, 更低费率。

• 检查您的局部报纸对于关于费率和点的信息当前被提供。
• 请求点被引述对您作为美元amountrather 比正您实际上将知道pointsso 的编号多少您将必须支付。

费用

房屋贷款经常介入许多费用, 譬如贷款起因或认购的费用、 经纪费用, 和事务处理, 结算, 和关闭费用。每贷款人或经纪应该能给您其费用的估计。许多这些费用可转让。一些费用是有偿的当您申请贷款(譬如申请和评估费用), 并且其他人是有偿的在关闭。在某些情况下, 您能借用货币必要支付这些费用, 但做因此将增加您的贷款额和费用合计。"没有费用" 贷款是有时可利用的, 但他们通常介入更高的速率。

• 问什么各个费用包括。几个项目也许lumped 入一个费用。
• 请求您不了解任一个费用的解释。一些公用费用关联了一房屋贷款关闭是列出的在抵押购物工作表在这个小册子里。

下来付款和专用不动产抵押借款保险 

一些贷款人需要本地采购价格的百分之20 作为首款。但是, 许多贷款人现在提供要求少于百分之20 downsometimes 作为一点象百分之5 在常规贷款的贷款。如果百分之20 首款不被做, 贷款人通常要求购房者采购专用不动产抵押借款保险(PMI) 保护贷款人如果购房者不支付。当由政府协助的程序譬如FHA (联邦住房管理局), VA (退伍军人管理局), 或农村发展服务是可利用的, 首款需求也许极大地更小。

• 询问首款的贷款人的需求, 包括什么您需要做验证资金为您的首款是可利用的。
• 询问您的贷款人关于它也许提供的特殊程序。

如果PMI 必需为您的贷款,

• 问将是什么保险的费用合计。
• 问多少您的月度付款将是何时包括PMI 溢价。
• 问多久您将被要求运载PMI 。

获得最好交易

一旦您知道什么各个贷款人必须提供, 谈判为您能的最佳的交易。在任一个指定的日, 贷款人和经纪也许为不同的消费者提供不同的价格为同样贷款期间, 既使那些消费者有同样贷款鉴定。这不同价格的很可能原因是, 信贷员和经纪经常被允许保留某一或所有这差额作为额外报酬。通常, 差额在最低的可利用的价格为贷款制品和借户赞成薪水的任一个更高的价之间是过剩。当过剩发生, 他们被建立入价格标出对消费者。他们发生在被修理的和可变费率贷款, 能是以点, 费用的形式, 或利率。是否引述对您由信贷员或经纪, 任何贷款的价格也许包含过剩。

安排贷款人或经纪写下所有费用与相关贷款。然后问如果贷款人或经纪将放弃或将减少一个或更多其费用或将赞成一种更低的费率或少量点。您将想要确信, 贷款人或经纪不同意降低一个费用当培养另或降低费率当上升指向。没有害处在要求贷款人或经纪如果他们比原始部分他们引述了能给更好的术语或比那些您在别处查找了。

一旦您满意对您谈判了的术语, 您可以想要获得书面封锁行动从贷款人或经纪。封锁行动应该包括您同意的费率, 封锁行动持续的期间, 和点的数量被支付。费用也许收费对于锁定在贷款利率。这个费用也许是可偿还在关闭。封锁行动可能保护您免受费率增量当您的贷款被处理; 如果费率下跌, 然而, 您能最终获得一种较不有利费率。如果那偶然, 设法与贷款人或经纪谈判妥协。

记住 购物, 比较, 谈判

当采购家庭电话, 记住购物, 比较费用和术语, 和谈判为最佳的交易。您的局部报纸和互联网是好安排开始购物贷款。您能通常找到信息关于利率和关于点为几个贷款人。从费率和点能更改每日, 您将想要经常检查您的报纸当购物房屋贷款。但报纸不列出费用, 因此是肯定询问贷款人关于他们。

记住: 公平借由Law 必需

相等的赊帐机会行动 禁止贷款人歧视反对赊帐申请人在任一个贷项事务处理的方面根据种族, 颜色, 宗教信仰, 原国籍, 性别, 婚姻状况, 年龄, 是否申请人的收入的全部或部份来自一个公众协助程序, 或是否申请人真诚执行了权利在消费信贷保护法案之下。

公平的住房法案 禁止歧视在住宅房地产事务处理根据种族、颜色、宗教信仰、性别、障碍、familial 状态, 或原国籍。

根据这些法律, 消费者无法 被拒绝 贷款根据这些特性亦不 被充电更多 为贷款或 被提供的较不优惠条件 根据这样特性。

赊帐问题? 仍然商店, 比较, 和谈判

不要假设, 较小赊帐问题或困难源于唯一情况, 譬如病症或收入临时损失, 将限制您的贷款选择唯一高费用贷款人。

如果您的信用报告包含是准确的负信息, 但有信任您的真正原因回报贷款, 是肯定解释您的情况对贷款人或经纪。如果您的赊帐问题无法被解释, 您比有好信用卡记载的借户大概将必须支付更多。但不要假设, 唯一的方式得到赊帐将支付一个高价。问怎么您的过去信用卡记载影响您的贷款的价格并且什么您会需要做得到一个更好的价格。需要时间购物和谈判您能的最佳的交易。

不管您有赊帐问题或不是, 这是一个好想法复核您的信用报告为准确性和完整性在您申请贷款之前。定购您的信用报告的复制, 接触:

Equifax: (800) 685-1111
TransUnion: (800) 916-8800
Experian: (888) EXPERIAN (397-3742)

这个条款是联邦商业委员会的礼貌。

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