如何查找最佳的抵押

选购房屋贷款或抵押将帮助您获得最佳的财务交易。 抵押，它是否是家采购、重新贷款或者一笔房屋净值贷款，是一个产品，象汽车，因此价格和术语可能是可转让的。 您将想要比较在得到抵押介入的所有费用。 购物，比较和协商可能救您千位美元。

房屋贷款从lendersthrift机构、商业银行、抵押公司和信贷协会的几种类型是可得到。 不同的贷款人也许引述您不同的价格，因此您应该与几名贷款人联系确定您获得最佳的价格。 您能通过抵押估价人也获得房屋贷款。 经纪直接地安排事务处理而不是借贷货币; 换句话说，他们寻找您的一名贷款人。 对几名贷款人的经纪的存取可能意味的贷款制品和术语一个广泛选择您能选择。 经纪一般与关于您的应用的几名贷款人联系，但是他们没有被强制查找您的最佳的交易，除非他们收缩与您作为您的座席。 结果，正您应该与银行或储蓄机构，您应该考虑与超过一个经纪联系。

您是否处理贷款人或经纪不可以总是确切。 一些财政机关经营作为贷款人和经纪。 并且多数经纪的广告不使用字“经纪”。 所以，请务必问经纪是否是包含的。 此信息是重要的，因为经纪通常付费用除贷款人的起源或其他费用之外，可以是和的他们的服务。 以“作为附加程序”被支付的在关闭或点对您的利率或者两个的形式，经纪的报酬可能是。 您应该要求您与的每个经纪他或她如何一起使用将补偿，以便您能比较不同的费用。 准备与经纪协商并且贷款人。

请务必从几个贷款人或经纪获得关于抵押的信息。 知道多少首款您能付得起，并且发现所有费用介入在贷款。 知道相当数量月度付款或利率不是足够。 询问关于贷款的信息同一种贷款额、贷款期间和类型，以便您能比较信息。 下列信息是重要从每名贷款人获得和中介：

费率

• 要求每个贷款人和经纪其当前抵押利息费率列表，并且被引述的费率是否是最低的在该日或星期。
• 问费率是否是固定或可调整的。 记住，当可调整费率贷款的利率上升，一般，因此执行月度付款。
• 如果被引述的费率是为可调整费率贷款，问您的费率和贷款偿还如何将变化，包括是否将减少您的贷款偿还，当费率断开时。
• 询问贷款的年百分率(4月)。 4月考虑到不仅利率，而且点、经纪费用和您会要求付的某些其他赊帐费用，被表示为一种逐年费率。

点

点是费用付对贷款人或经纪贷款和与利率经常被链接; 通常越多点您支付，越低费率。

• 检查您的地方报刊关于当前提供的费率和点的信息。
• 比正您实际上将知道pointsso的编号请求点被引述对您作为美元amountrather多少您将必须支付。

费用

房屋贷款经常介入许多费用，例如贷款起因或包销费用、经纪费用和事务处理，结算和关闭费用。 每个贷款人或经纪应该能产生您其费用的估计。 许多这些费用是可转让的。 有些费用是有偿的，当您申请贷款(例如应用和评估费用)时，并且其他是有偿的在关闭。 有时，您能借用必要的货币付这些费用，但是执行，因此将增加您的贷款额和费用合计。 “没有费用”贷款是有时可用的，但是他们通常介入更高的速率。

• 问什么每个费用包括。 几个项目可能被混在一起到一个费用。
• 请求您不了解所有费用的说明。 一些公用费用联合一个房屋贷款结束是列出的在此手册的抵押购物工作表。

有些贷款人需要家的采购价格的20%作为首款。 然而，许多贷款人现在提供要求少于20% downsometimes作为一点象在常规贷款的5%的贷款。 如果20%首款没有做，贷款人通常要求购房者采购专用不动产抵押借款保险(PMI)保护贷款人，万一购房者不能支付。 当政府协助解决的程序例如FHA (联邦住房管理局)时， VA (退伍军人管理局)，或者农村发展服务是可用的，首款需求可能是充分地更小的。

• 询问首款的贷款人的要求，包括什么您需要执行验证您的首款的资金是可用的。
• 询问您的贷款人关于它可能提供的特殊程序。

如果PMI对于您的贷款是必需的，

• 问什么保险的费用合计将是。
• 问多少您的月度付款将是，当包括PMI溢价时。
• 问多久将要求您运载PMI。

一旦您知道什么每名贷款人必须提供，为您能的最佳的交易协商。 在所有特定日，贷款人和经纪可能为不同的消费者提供同样贷款期间的不同的价格，即使那些消费者有同样贷款鉴定。 此不同价格的很可能原因是信贷员和经纪经常允许保留某个或所有此区别作为额外的报酬。 通常，在最低的可用的价格贷款制品的和借户赞成工资的所有更高的价之间的区别是过剩。 当过剩发生时，他们被建立到报价对消费者。 以点，费用的形式，他们在被修理的和利率灵活的贷款，并且可以是或者利率发生。 引述对您由信贷员或经纪，任何贷款的价格是否可能包含过剩。

安排贷款人或经纪写下所有费用与贷款相关。 然后问贷款人或经纪是否将放弃或减少一个或更多其费用或赞成一种更低的费率或少量点。 您将想要确信，贷款人或经纪不同意降低一个费用，当培养别的或时降低费率，当上升指向时。 比那些您在别处找到没有在要求贷款人或经纪的害处，如果他们比原始部分他们引述了可以产生更好的术语或。

一旦您满意对您协商的术语，您可以想要获得从贷款人或经纪的书面封锁行动。 封锁行动应该包括您同意的费率，封锁行动持续的期间和将被支付的点的数量。 费用可能对锁定收费在贷款利率。 此费用可能是可偿还的在关闭。 当您的贷款被处理时，封锁行动可能保护您免受费率增量; 然而，如果费率下降您可能最终获得一种较不有利费率。 如果那偶然，设法与贷款人或经纪协商妥协。

切记购物，比较，协商

当采购家时，切记多跑一些商店比较价格的高低，比较费用和术语和为最佳的交易协商。 您的地方报刊和互联网是开始的合适场所购物贷款。 您能通常找到信息关于利率和关于几名贷款人的点。 从费率和点，当购物房屋贷款时，能更换每日，您将想要经常检查您的报纸。 但是报纸不列出费用，因此是肯定询问贷款人关于他们。

等于赊帐机会操作禁止贷款人歧视贷项事务处理的所有方面的赊帐申请人根据种族，颜色，宗教信仰，原国籍，性别，婚姻状况，年龄，申请人的收入的全部或部份是否来自一个公众协助程序，或者申请人真诚是否执行了权利在消费者信贷保护操作之下。

公平的住房操作根据种族、颜色、宗教信仰、性别、障碍、家族状态或者原国籍禁止在住宅房地产事务处理的歧视。

根据这些法律，消费者不可能拒绝根据这些特性的贷款亦不被充电更多根据这样特性或提供的较不优惠条件的贷款。

不要假设，源于唯一情况，例如病症或临时收入损失的较小赊帐问题或困难，将限制您的贷款选择到只有high-cost贷款人。

如果您的信用报告包含是准确的负信息，但是有委托的您充足的理由回报贷款，请务必解释您的情形到贷款人或经纪。 如果您的赊帐问题不可能解释，您比有好信用卡记载的借户很可能将必须支付更多。 但是不要假设，唯一的方式获得赊帐将付一个高价。 问您的过去信用卡记载如何影响您的贷款的价格，并且什么您会需要执行获得一个更好的价格。 需要时间多跑一些商店比较价格的高低和协商您能的最佳的交易。

是否您有赊帐问题，它是一个好想法复核您的准确性的信用报告和完整性，在您申请贷款之前。 要定购您的信用报告的复制，请与联系：

Equifax ： (800) 685-1111
TransUnion ： (800) 916-8800
Experian ： (888) EXPERIAN (397-3742)

此条款是联邦商业委员会的礼貌。