怎麼查找最佳的抵押

這個條款包括資訊:

• 選購最佳的抵押

• 獲得成本資訊

• 首款和專用不動產抵押借款保險

• 獲得最佳的交易

• 公正借

• 合格以Credit 問題

選購最佳的抵押

選購房屋貸款或抵押將幫助您得到最佳的財務交易。抵押, 是否這是家庭採購, 重新貸款, 或一筆家庭產權貸款, 是一個產品, 像汽車, 因此價格和術語也許可轉讓。您將想要比較所有費用被介入在獲得抵押。購物, 比較, 和談判也許保存您千位美元。

獲得資訊從幾Lenders

房屋貸款是可得到從幾類型lendersthrift 機構、 商業銀行、抵押公司, 和信貸協會。不同的貸款人也許引述您不同的價格, 因此您應該與幾個貸款人聯繫確定您得到最佳的價格。您能並且得到房屋貸款通過 抵押估價人。 經紀直接地安排事務處理而不是借的貨幣; 換句話說, 他們找到一個貸款人為您。對幾個貸款人的經紀的存取可能意味的貸款製品和術語一個更寬的選擇您能選擇。經紀常規與幾個貸款人聯繫關於您的申請, 但他們不被強制查找最佳的交易為您除非他們 收縮 與您作為您的座席。結果, 您應該考慮與超過一經紀聯繫, 正您應該以銀行或儲蓄機構。

是否您處理貸款人或經紀不可以總是確切。一些財政機關經營作為貸款人和經紀。並且多數經紀的廣告不使用詞"經紀。" , 是所以肯定問是否經紀是包含的。這資訊重要因為經紀通常被支付費用可以是和除貸款人的起源或其它費用之外的他們的服務。經紀的報酬也許是以"點" 被支付在關閉或作為添加物對您的利率, 或兩個的形式。您應該要求您服務與的各經紀怎樣他或她將補償以便您能比較不同的費用。準備與經紀談判並且貸款人。

獲得所有重要成本資訊

請務必獲得關於抵押的資訊從幾貸款人或經紀。知道多少首款您能付得起, 並且發現所有費用被介入在貸款。知道相當數量月度付款或利率不是 足夠。請求資訊大致同樣的貸款額、貸款期間, 和類型貸款以便您能 比較 資訊。以下資訊重要得到從各個貸款人和broker:

費率

• 要求各貸款人和經紀其當前抵押利率列表和是否費率被引述是最低在那個日或星期。
• 問是否費率固定或可調整。記住當利率為可調整費率貸款上升, 常規因此做月度付款。
• 如果費率被引述是為可調整費率貸款, 問怎麼您的費率和貸款付款將變化, 包括是否您的貸款付款將被減少當費率下來。
• 詢問貸款的年百分率(4月)。 4月考慮到不僅利率而且點、經紀費用, 和您可以必須支付的某些其他credit 充電, 被表示為一種逐年費率。

點

點是費用被支付對貸款人或經紀貸款和與利率經常被鏈接; 通常更多點您支付, 更低費率。

• 檢查您的局部報紙對於關於費率和點的資訊當前被提供。
• 請求點被引述對您作為美元amountrather 比正您實際上將知道pointsso 的編號多少您將必須支付。

費用

房屋貸款經常介入許多費用, 譬如貸款起因或認購的費用、 經紀費用, 和事務處理, 結算, 和關閉費用。每貸款人或經紀應該能給您其費用的估計。許多這些費用可轉讓。一些費用是有償的當您申請貸款(譬如申請和評估費用), 並且其他人是有償的在關閉。在某些情況下, 您能借用貨幣必要支付這些費用, 但做因此將增加您的貸款額和費用合計。"沒有費用" 貸款是有時可利用的, 但他們通常介入更高的速率。

• 問什麼各個費用包括。幾個項目也許lumped 入一個費用。
• 請求您不瞭解任一個費用的解釋。一些公用費用關聯了一房屋貸款關閉是列出的在抵押購物工作表在這個小冊子裡。

下來付款和專用不動產抵押借款保險 

一些貸款人需要本地採購價格的百分之20 作為首款。但是, 許多貸款人現在提供要求少於百分之20 downsometimes 作為一點像百分之5 在常規貸款的貸款。如果百分之20 首款不被做, 貸款人通常要求購房者採購專用不動產抵押借款保險(PMI) 保護貸款人如果購房者不支付。當由政府協助的程式譬如FHA (聯邦住房管理局), VA (退伍軍人管理局), 或農村發展服務是可利用的, 首款需求也許極大地更小。

• 詢問首款的貸款人的需求, 包括什麼您需要做驗證資金為您的首款是可利用的。
• 詢問您的貸款人關於它也許提供的特殊程式。

如果PMI 必需為您的貸款,

• 問將是什麼保險的費用合計。
• 問多少您的月度付款將是何時包括PMI 溢價。
• 問多久您將被要求運載PMI 。

獲得最好交易

一旦您知道什麼各個貸款人必須提供, 談判為您能的最佳的交易。在任一個指定的日, 貸款人和經紀也許為不同的消費者提供不同的價格為同樣貸款期間, 既使那些消費者有同樣貸款鑒定。這不同價格的很可能原因是, 信貸員和經紀經常被允許保留某一或所有這差額作為額外報酬。通常, 差額在最低的可利用的價格為貸款製品和借戶讚成薪水的任一個更高的價之間是過剩。當過剩發生, 他們被建立入價格標出對消費者。他們發生在被修理的和可變費率貸款, 能是以點, 費用的形式, 或利率。是否引述對您由信貸員或經紀, 任何貸款的價格也許包含過剩。

安排貸款人或經紀寫下所有費用與相關貸款。然後問如果貸款人或經紀將放棄或將減少一個或更多其費用或將讚成一種更低的費率或少量點。您將想要確信, 貸款人或經紀不同意降低一個費用當培養另或降低費率當上升指向。沒有害處在要求貸款人或經紀如果他們比原始部分他們引述了能給更好的術語或比那些您在別處查找了。

一旦您滿意對您談判了的術語, 您可以想要獲得書面封鎖行動從貸款人或經紀。封鎖行動應該包括您同意的費率, 封鎖行動持續的期間, 和點的數量被支付。費用也許收費對於鎖定在貸款利率。這個費用也許是可償還在關閉。封鎖行動可能保護您免受費率增量當您的貸款被處理; 如果費率下跌, 然而, 您能最終獲得一種較不有利費率。如果那偶然, 設法與貸款人或經紀談判妥協。

記住 購物, 比較, 談判

當採購家庭電話, 記住購物, 比較費用和術語, 和談判為最佳的交易。您的局部報紙和網際網路是好安排開始購物貸款。您能通常找到資訊關於利率和關於點為幾個貸款人。從費率和點能更改每日, 您將想要經常檢查您的報紙當購物房屋貸款。但報紙不列出費用, 因此是肯定詢問貸款人關於他們。

記住: 公正借由Law 必需

相等的Credit 機會行動 禁止貸款人歧視反對credit 申請人在任一個貸項事務處理的方面根據種族, 顏色, 宗教信仰, 原國籍, 性別, 婚姻狀況, 年齡, 是否申請人的收入的全部或部份來自一個公眾協助程式, 或是否申請人真誠執行了權利在消費信貸保護法案之下。

公正的住房法案 禁止歧視在住宅房地產事務處理根據種族、顏色、宗教信仰、性別、障礙、familial 狀態, 或原國籍。

根據這些法律, 消費者無法 被拒絕 貸款根據這些特性亦不 被充電更多 為貸款或 被提供的較不優惠條件 根據這樣特性。

Credit 問題? 仍然商店, 比較, 和談判

不要假設, 較小credit 問題或困難源於唯一情況, 譬如病症或收入臨時損失, 將限制您的貸款選擇唯一高費用貸款人。

如果您的信用報告包含是準確的負資訊, 但有信任您的真正原因回報貸款, 是肯定解釋您的情況對貸款人或經紀。如果您的credit 問題無法被解釋, 您比有好信用卡記載的借戶大概將必須支付更多。但不要假設, 唯一的方式得到credit 將支付一個高價。問怎麼您的過去信用卡記載影響您的貸款的價格並且什麼您會需要做得到一個更好的價格。需要時間購物和談判您能的最佳的交易。

不管您有credit 問題或不是, 這是一個好想法覆核您的信用報告為準確性和完整性在您申請貸款之前。定購您的信用報告的複製, 接觸:

Equifax: (800) 685-1111
TransUnion: (800) 916-8800
Experian: (888) EXPERIAN (397-3742)

這個條款是聯邦商業委員會的禮貌。

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